Provavelmente, se você está pensando em começar ou já iniciou algum investimento, sabe que estudar sobre o assunto e conhecer o máximo de detalhes possíveis é uma boa ideia, não?

Ler e entender mais sobre alguns conceitos financeiros pode te auxiliar a realizar as aplicações com mais segurança, além de ser uma ferramenta fundamental para aumentar seus rendimentos.

Ao mesmo tempo, a gente sabe que são tantas siglas e conceitos que, às vezes,  qualquer investidor pode se sentir confuso. Pensando em te ajudar a compreender melhor esse universo, esse artigo vai guiar você pelo universo das carteiras de investimento. 

O que é uma carteira de investimentos?

Assim como a carteira literal, a carteira de investimentos é o que mantém seguro, em fácil alcance e monitoramento, um conjunto de ativos financeiros nos quais você está aplicando. 

O momento em que escolhe onde vai injetar o capital e inicia a operação, é o momento em que você cria uma carteira de investimentos.

Esse conjunto de ativos pode variar na modalidade: desde aplicações agressivas a moderadas, ou até mesmo balanceadas.

Investir em ativos financeiros pode ser “emprestar” uma quantia a empresas e receber como lucro o juros desse empréstimo; injetar em fundos financeiros ou em fundos de renda fixa, enfim, são muitas as possibilidades.

 De qualquer forma, para garantir que você vai obter bons rendimentos, é recomendado que escolha mais de um item para aplicar. 

Para que serve uma carteira de investimentos?

Já que criar uma carteira de investimentos significa investir em mais de um ativo financeiro, a palavra chave de sua função é “diversificação”.

A partir do momento em que mais de um ativo é selecionado para se investir e armazenar, a fim de aumentar seu patrimônio, você distribui e melhora as chances de realizar movimentações lucrativas.

Isso só acontece porque, dessa forma, seus ganhos não dependem do desempenho de só um ativo, e as perspectivas se tornam mais positivas.

Esse movimento de montar uma carteira, escolhendo mais de um ativo para aplicar, representa a segurança de que você possa cobrir os prejuízos de uns com os rendimentos de outros.

Como montar uma carteira de investimentos: passos importantes

Montar uma carteira de investimentos não se trata simplesmente de começar a escolher em quais títulos financeiros investir.

Essa escolha, na verdade, é pautada numa série de fatores e etapas que vão te auxiliar a dar passos mais seguros e previsíveis, confira como montar uma carteira de investimentos.

Perfil de investidor

Antes de tudo, é interessante delimitar quem é você nesse cenário de investimentos e como será seu comportamento financeiro.

Isso significa definir qual é o seu perfil de investidor. Você está disposto a fazer investimentos ousados, de rendas variáveis, com chances de alto retorno, mas que também são de alto risco?

Ou prefere dar passos mais seguros, investir em renda fixa, ganhar um pouco menos, mas com a tranquilidade do retorno?

Saber se seus investimentos têm uma natureza mais agressiva ou conservadora em relação a seus retornos, é muito importante.

Objetivos

O objetivo principal de um investimento é a renda passiva: garantir bons retornos financeiros através do “deixar que seu dinheiro trabalhe por você”.

Você pode delinear esses ganhos e esse objetivo para te dar retorno a longo prazo, como transformar seus lucros em um incremento na sua aposentadoria. Assim como pode investir a médio e curto prazo, como aplicar em Letras de Crédito Imobiliário, e começar a ter seu retorno em menos de um ano.

Reserva de emergência

A reserva financeira de emergência também é bastante importante – dentro e fora do cenário de investimentos.

Ter um montante separado para cobrir imprevistos, consertos ou compras, é o que pode te salvar de ter que recorrer a valores que seriam originalmente destinados a outras coisas.

Mas… e se você não tem essa reserva? Então, o ideal é que tenha em mente que é crucial para sua estabilidade financeira, ter uma forma de arcar com gastos inesperados sem desfalcar seu capital de giro ou fluxo de caixa.

Se decidiu por investir parte ou toda a quantia que poderia fazer parte dessa reserva, escolha ativos onde vai poder mexer rápido e sacar depois de um curto período aplicado. Isso garante que sua reserva esteja protegida, e que ainda tenha lucros em cima do valor separado.

Prazo de investimento

Seguindo o mesmo raciocínio da reserva, podemos falar sobre o prazo de investimento.

Você provavelmente já sabe que, quando investe em algum ativo, o valor fica bloqueado por um tempo mínimo.

Então, antes de investir, conheça o período de espera para poder movimentar seu capital novamente, e tenha certeza de que não vai precisar mexer nesse montante antes do tempo determinado em contrato.

Valor investido e aportes

O valor investido representa a quantia inicial aplicada, e o aporte é a contribuição periódica que você pode dar a essa quantia. É importante ter em mente esses dois itens na hora de realizar as operações.

Então, se você iniciou suas aplicações com um capital mais limitado, é vantajoso comprar menos títulos, e optar por incrementar sua carteira, comprando outros ou mais do mesmo ativo com essa contribuição.

Por outro lado, se seu investimento inicial é mais vasto, e você pode optar por mais ativos, com mais chances de ganhos, os aportes podem acontecer com menos frequência.

Mas vale lembrar que ele nunca deixa de ser útil.

Como balancear uma carteira de investimentos?

Como mencionado anteriormente, a maneira de manter sua carteira de investimentos segura é diversificar os ativos financeiros escolhidos para injetar seu capital.

Esse equilíbrio na diversificação significa escolher diferentes instituições financeiras, ramos de comércio, cidades e até diferentes países para se investir.

Isso porque os impactos econômicos não serão iguais e, às vezes, nem atingirão todas as esferas que compõem sua carteira de investimentos.

Digamos que você tenha uma carteira de investimento com ativos de setores, cidades e moedas diferentes, como no ramo imobiliário em São Paulo e mais alguns títulos bancários internacionais.

Em cenários de crise econômica, alguns de seus investimentos ainda podem se manter rentáveis, já que a inflação não é a mesma aplicada em todos os ativos, e a situação de desvalorização não vai prejudicar todas as áreas igualmente.

Exemplos de carteira de investimentos

Definir qual o seu perfil de investidor também inclui definir sua carteira de investimentos.

Afinal, ela combina com seu modo de realizar as aplicações, com seus objetivos e aportes financeiros.

Delimitar qual é o seu perfil e qual a sua carteira não quer dizer que você vai deixar de investir em algum ativo, e, sim, que a quantia e proporção se adequam a esses fatores.

Conservadora

A carteira conservadora consiste em investimentos de baixo risco. Ativos que têm uma volatilidade menor, pouca variação e trabalham no sistema de renda fixa.

A linearidade desses ativos traz uma segurança maior na hora de aplicar. A rentabilidade, porém, tende a ser menor quando comparada aos investimentos agressivos e moderados, porque a proporção de risco e rentabilidade é parecida.

A poupança e o tesouro direto se tratam de ativos estáveis que podem compor uma carteira conservadora, já que os dois têm uma rentabilidade garantida, embora não seja muito alta.

Moderada

A carteira moderada pode ser mais indicada se você tem interesse em arriscar em alguns ativos, mas ainda quer a segurança e a certeza da rentabilidade.

Nela estão aplicações de baixo risco e outras com risco um pouco maior. E da mesma forma se distribui a chance de um alto ou baixo retorno sobre o investimento.

Isso quer dizer que grande parte da carteira ainda contém ativos de renda fixa, mas, agora, investimentos como ações, fundos imobiliários e o FIDC também fazem parte de sua composição.

Agressiva

A carteira com investimentos agressivos conta com sua maior parte feita de ativos de alta rentabilidade e risco proporcional alto.

Então o setor de investimentos é em sua majoritariedade itens com alta volatilidade e renda variável, como ações, criptomoedas e fundo imobiliário.

Conclusão

Montar uma carteira de investimentos é a melhor opção para quem deseja obter uma renda passiva, segura e diversificada.

E entender sobre seu perfil, objetivos e capacidade de investimento é crucial para realizar bem esse processo.

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