Você está visualizando atualmente Cheque: quais os tipos e por que ainda é tão utilizado?

Cheque: quais os tipos e por que ainda é tão utilizado?

  • Categoria do post:Cheques

Se tem uma coisa que podemos concordar, é que a tecnologia vem aumentando cada vez mais a criação de novos meios de pagamento. Mesmo assim, os mais tradicionais, como os cheques, continuam por aí, facilitando pequenos e médios negócios pelo mundo todo.

 Mas e o motivo? Se existem outros formatos, porque o cheque continua sendo tão utilizado, inclusive para ajudar no equilíbrio do fluxo de caixa?

 É sobre isso que vamos falar nesse artigo, então esperamos que aproveite e tire suas dúvidas sobre os cheques, como eles funcionam e quais os principais tipos.  

 

O que é um cheque? Como ele funciona?  

Um cheque é uma ordem de pagamento. Simples assim. Ele pode ser emitido como ordem à vista ou a prazo e, ao preenchê-lo, o comprador ou quem quer que seja o emissor, está dizendo ao banco que ele poderá ser descontado para o vendedor, ou beneficiário.

 Quando uma negociação é feita, o cheque é parte importante deste “contrato”. Quem está comprando, está dando sua garantia de que o pagamento está confirmado e poderá ser solicitado no banco, sendo no ato da compra ou em uma data futura, acordada entre as partes.  

Tipos de cheques  

Mesmo que o cheque seja um só, existem três formas de ser utilizado, que basicamente determinam a maneira como o seu pagamento será processado. 

– Cruzado 

Sabe aquele cheque que vem marcado à caneta com duas linhas paralelas, que normalmente são feitas nos cantos da folha? Aquilo é um cheque cruzado.

Cruzar um cheque é uma forma de impedir que ele seja roubado e utilizado por outra pessoa, já que ele não poderá ser descontado na boca do caixa. Para fazer uso de um cheque cruzado, ele deverá ser depositado na conta do beneficiário.

– Portador  

Um cheque portador não possui um beneficiário determinado. Ele pode ser emitido e passado a qualquer pessoa, que consegue sacar o valor determinado direto na boca do caixa, sem a necessidade de depósito, como falamos no tópico anterior.

Por motivos de segurança, o limite para emissão deste tipo de cheque é de R$ 100,00. Acima disso, os bancos são impedidos de aceitar, e não estamos falando de uma decisão de cada instituição financeira. O limite está amparado na Lei n° 9.069/95, Art. 69.

– Nominal  

Como o próprio nome diz, ele é nominal a alguém. Portanto, quando você sabe exatamente a quem o cheque se destina, ele poderá vir com o nome do beneficiário.

 Se você recebe um cheque nominal, mas precisa repassar para outra pessoa, basta que você assine a parte de trás da folha, endossando a operação. No entanto, é possível que o emissor do cheque, durante o preenchimento, escreva “não à ordem” após o seu nome. Fazendo isso, ele impede que o cheque seja endossado.  

 

Alguns outros tipos  

No tópico anterior nós falamos sobre os principais tipos. Aqueles que você já deve ter ouvido por aí. No entanto, alguns outros também costumam ser utilizados e mencionados:

 – Contracheque: também conhecido como holerite, ele é o documento que a empresa utiliza para detalhar todos os pagamentos e descontos que um funcionário tem direito;

 – Cheque caução: é normalmente solicitado em negociações de aluguel de veículos ou imóveis. O caução é uma garantia que o locatário oferece ao locador, de que os pagamentos serão realizados nas datas combinadas. No final do contrato, ou esse cheque pode ser devolvido, ou utilizado para pagar prejuízos;

 – Cheque especial: este é um modelo bastante temido por qualquer brasileiro. O cheque especial é um limite estendido da conta corrente da pessoa, para ser usado em emergências. Assim como o cartão de crédito, esta modalidade tem uma das maiores taxas de juros do mercado, e perder o controle pode causar uma bola de neve de prejuízos.

 

Vantagens desse meio de pagamento  

Diferente de cartões de crédito, o cheque não tem taxas cobradas na operação, e isso por si só já é uma grande vantagem.

 Além disso, é possível determinar a data de compensação, de acordo com o que for acordado na negociação. Diferentes cheques podem ter diferentes datas, o que também se difere do cartão de crédito, onde existe apenas uma data de vencimento todos os meses.

 Comprar à prazo com um cheque, significa não comprometer outros limites disponíveis como, mais uma vez, o do cartão de crédito.  

O que significa cheque sem fundo?  

Essa talvez seja a maior preocupação de um empresário que trabalha com cheque como forma de pagamento.

Um cheque sem fundo significa que ao ser descontado pelo beneficiário, o banco não encontrou dinheiro suficiente na conta do emissor. Ele então é devolvido, para que uma nova forma de pagamento seja acordada.

Quando alguém passa um cheque sem fundo, ele entra automaticamente no Cadastro de Emitentes de Cheque sem fundo, o CCF. Ele funciona como um registro do Banco Central, que pode ser acessado por todas as instituições financeiras. Ter seu nome no CCF significa não conseguir novos talões de cheque, além de ter o CPF incluído nos bureaus de crédito tradicionais, como Serasa e SPC.

O que poucas pessoas sabem, mas que depende muito das circunstâncias, é que emitir cheque sem fundo pode ser considerado crime de estelionato. Claro que para isso será preciso provar que houve de fato a intenção de cometer fraude, e esses extremos não costumam acontecer em negociações cotidianas. Basta que o emissor procure o beneficiário e faça um novo pagamento.  

E o cheque pré-datado?  

Quando você procura estimular que seus clientes comprem mais, uma das estratégias utilizadas é permitir compras à prazo. Dessa forma, eles têm mais tempo para ter o dinheiro da compra, aumentando a segurança em compras maiores.

Dentro do universo dos cheques, o pré-datado é utilizado para esse tipo de negociação. Ao preencher, o cliente coloca na parte de baixo da folha, a data que ele deverá ser compensado. Quando o pagamento é negociado em mais de 1x, outras folhas são preenchidas da mesma maneira, com datas também negociadas.

Ainda que seja uma forma bastante utilizada, é preciso cautela na hora de oferecer. Para reduzir o risco de inadimplência, você precisa consultar e pesquisar bem o histórico de compras e pagamentos dos seus clientes, para tentar garantir maiores chances de que o pagamento realmente aconteça.

Agora, o que acontece quando você possui cheques pré-datados que ainda não foram descontados, mas o seu negócio precisa de dinheiro adiantado?

Em casos assim, uma maneira de poupar a saúde financeira da sua empresa é através da antecipação de recebíveis. Empresas especializadas conhecidas como factorings, adiantam para você o dinheiro de suas vendas à prazo. O processo é legal, bastante simples e ainda pode ser feito não apenas com cheques, mas também com boletos e duplicatas, por exemplo.  

Como preencher  

Talvez a coisa mais importante ao utilizar um cheque, está nas informações corretas que devem ser inseridas nas folhas. Você pode pensar que isso é bastante óbvio, mas rasuras e informações incompletas podem atrapalhar negócios e trazer prejuízos financeiros.

Para facilitar o preenchimento, listamos abaixo os dados e suas posições:

– A primeira coisa é o valor, no canto superior direito. Você deve preenchê-lo com algarismos. Normalmente, as pessoas adicionam o “#” antes e depois do valor. Isso ajuda a instituição financeira a garantir que o valor foi preenchido corretamente, e que não faltou um algarismo antes ou depois.

Depois vem o valor preenchido por extenso. Como medida de segurança, além do “#” que comentamos acima, é legal ter o costume de traçar uma linha horizontal no restante do espaço de preenchimento. Isso impede que alguém rasure o valor por extenso e continue preenchendo, aumentando a quantia.

Por fim, a data, o local e a assinatura. Esta última deve ser sempre idêntica a do seu RG. Quanto a data e o local, servem para que exista um rastro para esse cheque, caso seja necessário localizar o emissor ou a região onde ele foi emitido.

 

Por que sustar um cheque?  

Existem situações em que uma compra precisa ser cancelada, por exemplo. Pode ser porque o produto não pode ser entregue, por arrependimento, enfim, razões não faltam. No entanto, se um ou mais cheques já tiverem sido emitidos, mas ainda não descontados, sustá-los significa cancelar o valor descrito na folha, impedindo que seja descontado.

É basicamente cancelar o cheque, e isso pode ser feito no caixa da agência ou então, como a ajuda da tecnologia, através dos próprios aplicativos, caso o banco ofereça esse serviço.

Para sustar um cheque, é preciso garantir que o contrato de compra e venda – caso exista – ofereça cláusulas que permitam o cancelamento.

Além do cancelamento da compra, outros motivos exigem que o cheque seja sustado, como roubo e furto do talão com os demais cheques.  

 

Como depositar um cheque?  

Depositar um cheque significa levá-lo até a agência bancária como uma ordem de pagamento. Você estará dizendo que o emissor daquele cheque lhe deve aquela quantia em dinheiro, e que ele deve ser descontado.

Caso o cheque não esteja cruzado, como falamos um pouco antes, é possível que ele seja sacado em dinheiro na boca do caixa. Caso sim, ele deve ser primeiro depositado na conta, para que então você saque o valor.

Ao fazer um depósito, leve sempre um documento seu com foto e o número da conta que pretende direcionar a quantia.  

Conclusão

Ele pode até ter diminuído um pouco sua circulação, mas não se iluda em pensar que o cheque deixou de ser uma ferramenta útil para empresários e consumidores.

Agora que você tem um pouco mais de informação sobre eles, esperamos que possa tomar boas decisões na hora de decidir aceitar cheques de seus clientes, e estimular compras maiores.

Se esse conteúdo foi útil para você e estiver procurando mais dicas de gestão e educação financeira, o Blog da Simples tem muito mais artigos como esse.

E caso precise de uma empresa especializada para antecipar recebíveis dos seus cheques pré-datados, vem conhecer a gente. A Simples é especializada em cheques, boletos e duplicatas, e nossa equipe pode te ajudar a entender melhor seu negócio, e sugerir as melhores opções.

Deixe um comentário