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Reserva financeira : O que é e para que serve?

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Se você gerencia um negócio ou lida com o financeiro da empresa em que trabalha, provavelmente já ouviu falar sobre reserva financeira, ou ainda sobre como é importante ter uma quantia separada para eventuais imprevistos.

Reserva financeira é justamente o nome que se dá para esse valor que é separado para ser usado em situações não programadas, como a quebra de algum material ou equipamento, ou durante épocas em que as vendas estão menores.

Essa quantia reservada garante a segurança financeira do seu empreendimento em situações de emergência e períodos de instabilidade.

Vem com a gente que vamos te contar tudo o que você precisa saber sobre isso!

O que é uma reserva financeira?

Reserva financeira é o montante separado para que sua empresa consiga arcar com os gastos de uma emergência sem maiores dificuldades. Gastos que não fazem parte do orçamento.

Esse valor auxilia e garante a saúde financeira de seu negócio. O ideal é reservar um valor que seja suficiente para lidar com imprevistos que podem ser mais comuns, como a dificuldade de manter um fluxo de caixa saudável, até questões mais complexas, como quebra de equipamentos essenciais.

A reserva financeira pode, inclusive, te ajudar a realizar investimentos que vão resultar no crescimento do empreendimento.

É importante ressaltar que o valor da reserva financeira deve sempre ser reposto. Dessa forma você torna a garantir a segurança das suas finanças.

Por que é importante ter uma reserva financeira para sua empresa?

Como mencionamos anteriormente, ter uma reserva financeira garante com que imprevistos não afetem o funcionamento de um negócio.

Como o exemplo dos materiais que comentamos logo acima: se um material ou equipamento quebrar, é importante que ele seja substituído o mais rápido possível. E se o pagamento por esse item for à vista, você ainda pode negociar um desconto mais vantajoso.

Além de garantir a conserto e substituição de itens importantes para o dia a dia da empresa, a reserva financeira também garante que o negócio passe por momentos de instabilidade econômica com mais facilidade.

Em épocas de poucas vendas, como aconteceu para muitos empresários durante o início da pandemia de COVID-19, uma reserva financeira pode quitar os gastos que o valor caixa não conseguiu cobrir.

Então, incluir uma reserva financeira no seu planejamento é vantajoso porque:

  • traz segurança para situações e gastos imprevistos;
  • possibilita realizar novos investimentos;
  • garante a quitação de dívidas;
  • traz estabilidade financeira para o futuro da empresa. 

Diferença entre caixa e reserva financeira

O valor de caixa é essencial para quitar os gastos cotidianos e que já estão no orçamento, como as contas do estabelecimento, o aluguel, negociações com fornecedores e pagamento de funcionários.

O valor do caixa é usado para cobrir gastos já programados, enquanto o valor da reserva financeira é usado para cobrir gastos emergenciais.

Como criar essa reserva?

O primeiro passo é estabelecer e realizar periodicamente o controle financeiro de sua empresa.

Você consegue acompanhar e ver quanto a sua empresa gasta por mês através da análise do fluxo de caixa. A partir daí já é possível ter uma ideia de quanto terá que ser a reserva para emergências.

Geralmente as despesas são fixas e mensais, então dá para calcular um valor médio dos gastos.

Depois de realizar os cálculos de despesas, você pode estabelecer a meta da reserva financeira. O valor total a ser guardado.

Dependendo do tamanho da sua operação, a meta pode variar, mas o valor ideal é, no mínimo, seis vezes o valor dos gastos fixos..

Em empresas de maior porte, com mais funcionários e capacidade de negociação, o valor indicado é 12 vezes o total de gastos. Principalmente porque se algo eventual acontecer, as despesas são significativamente maiores, assim como juros e multas por dívidas não quitadas.

Afinal, quando usar a reserva financeira?

Como você viu, o momento mais específico para se usar a reserva financeira são os momentos de emergência. Aquelas situações atípicas que acontecem com você ou com o mercado, mas isso não lhe impede de arcar com as despesas e de manter a produção ou prestação dos seus serviços.

A reserva pode ser importante para fomentar e garantir a saúde de seu negócio, cobrir prejuízos, quitar dívidas e negociar investimentos vantajosos para o crescimento da empresa.

É importante lembrar que ao usar esse valor emergencial, reabastecer a reserva financeira deve fazer parte de seu planejamento. 

Conclusão

E então? Ficou mais claro a importância de se ter uma reserva financeira para a sua estabilidade enquanto empresário ou responsável pela área financeira de uma empresa?

Se você tem interesse em entender melhor conceitos e técnicas de educação financeira, esperamos te ver mais vezes aqui no blog da Simples. Nossos conteúdos são exclusivos, e nosso objetivo é facilitar cada vez mais o seu dia a dia. E por último, caso você trabalhe com vendas a prazo, de produtos e serviços, a Simples também pode te dar uma forcinha, caso você queira fazer a antecipação de recebíveis. Ao invés de esperar por um dinheiro previsto apenas para o futuro, você pode recebê-lo à vista.

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