O que os empreendedores mais procuram na gestão de seus negócios são alternativas práticas e SIMPLES que os ajudarão a lucrar ainda mais. Diante dos desafios financeiros enfrentados no dia a dia, uma saída para não ficar no vermelho é antecipar os recebíveis da empresa.
É uma prática comum fazer esse procedimento nos bancos, onde a empresa vende as duplicatas e cheques que se tem a receber à prazo, para que se receba o valor à vista. Uma boa forma de equilibrar o fluxo de caixa.
Mas, você sabia que pode estar perdendo dinheiro dessa forma, mesmo sendo uma alternativa mais saudável do que adquirir empréstimos? Neste post vamos te explicar o porquê e te apresentar uma saída para que a sua empresa lucre ainda mais!
Como funciona a antecipação de recebíveis em bancos?
É muito comum ter aquela visão de que trabalhar com serviços de bancos é bem burocrático. E essa visão não está errada. Até mesmo para transações simples realizadas no dia a dia, muitas pessoas enfrentam dificuldades e perdem tempo tentando resolvê-las da melhor forma possível.
Por mais que seja uma prática mais vantajosa para sua empresa, a antecipação de recebíveis em um banco também é complicada. Para que você consiga adquirir capital de giro dessa forma para sua empresa, a instituição financeira realiza uma análise criteriosa para a aprovação de crédito.
Há tanto uma análise sobre o histórico financeiro de sua empresa, quanto dos clientes devedores que você deseja solicitar o recebimento do pagamento parcelado.
Por ser bastante detalhada, é uma operação demorada para quem deseja adquirir capital de giro imediato, seja para pagar dívidas, aproveitar oportunidades de adquirir matéria prima mais barata ou para investimento.
Caso a sua solicitação seja aprovada, o valor de crédito que você deseja adiantar fica sujeito a determinadas taxas, como juros e IOF, adiantando para sua empresa cerca de 75% a 85% do valor das faturas.
E quando falamos em taxas de juros, tudo pode se complicar se você não tiver uma boa administração financeira ou credibilidade dos clientes que compraram em sua empresa. É o que pode levar a sua empresa a enfrentar dificuldades e acabar se enrolando em mais dívidas.
Imagine que você queira adiantar as últimas vendas realizadas de forma parcelada, totalizando R$8.000,00 a receber. Sujeito às taxas que citamos e considerando o melhor cenário, você receberia cerca de R$6.800,00, perdendo R$1.200,00.
É ou não é muito dinheiro? Mas, existe outra alternativa para antecipar os recebíveis? É aí que a Factoring entra! Iremos te explicar a seguir.
Como a Factoring pode ser mais vantajoso que o banco?
A Factoring é uma atividade praticada por empresas que tem como missão o fomento comercial de pequenos e médios negócios, e estão se destacando muito quando o assunto é a antecipação de recebíveis.
A operação funciona da mesma forma que nos bancos: você solicita o valor das duplicatas e cheques que deseja receber antecipadamente e a empresa te paga o valor à vista.
Mas, por que então, é mais vantajoso fazer com as factorings que com os bancos?
Taxas cobradas
Enquanto nos bancos há incidência de juros e outras taxas, nas empresas de Factoring há a cobrança de uma taxa de factoring, que é bem competitiva quando comparada às dos bancos. Sendo assim, sua empresa acaba recebendo uma porcentagem maior dos títulos do que se fosse realizar a operação em um banco.
Burocracia
Outra diferença está no processo de análise de crédito. Em bancos é muito burocrático, e qualquer fator, mesmo que não comprometa a sua empresa, pode bloquear a operação. Já nas empresas de Factoring há também uma análise da sua empresa e dos devedores, mas por ser nossa expertise, fazemos a análise de maneira mais SIMPLES e sua empresa consegue antecipar os seus recebíveis de forma mais rápida. E todo bom gestor sabe que tempo é dinheiro!
Parceria
Enquanto os bancos prestam diversos outros serviços além da antecipação de recebíveis, a empresa de Factoring é especialista apenas nisso. Pode até oferecer consultoria em determinados assuntos, auxiliando na gestão mais eficaz do negócio e se tornando parceira da empresa.
Agora você entendeu por que você está perdendo dinheiro antecipando seus recebíveis em bancos? A Factoring é uma atividade que vem crescendo muito, e oferece
transparência e confiança para que você regularize seu fluxo de caixa usando recursos próprios.
Entre em contato conosco e faça uma simulação para antecipar os seus recebíveis com a gente. Nosso processo é rápido e simples, para que você obtenha capital de giro no momento que precisa e poder alcançar o sucesso em seu empreendimento.
