{"id":2203,"date":"2019-06-03T19:57:46","date_gmt":"2019-06-03T19:57:46","guid":{"rendered":"http:\/\/localhost:10048\/?p=2203"},"modified":"2019-06-03T19:57:46","modified_gmt":"2019-06-03T19:57:46","slug":"como-conseguir-credito-com-taxas-mais-baixas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/antecipenasimples.com.br\/como-conseguir-credito-com-taxas-mais-baixas\/","title":{"rendered":"Como conseguir cr\u00e9dito com taxas mais baixas?"},"content":{"rendered":"\n

Para fazer investimentos, \u00e9 essencial ter um bom <\/span>fluxo de caixa<\/span><\/b>, o que n\u00e3o \u00e9 uma realidade para muitos empres\u00e1rios, especialmente em tempos de crise econ\u00f4mica no pa\u00eds.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Seja para iniciar uma empresa ou para fazer um neg\u00f3cio crescer, \u00e9 comum que em algum momento os empreendedores precisem recorrer a empr\u00e9stimos.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Algum tempo atr\u00e1s, os bancos eram a primeira op\u00e7\u00e3o para quem buscava aumentar o capital de giro, mas n\u00e3o podemos negar que a maioria das institui\u00e7\u00f5es <\/span>pratica<\/span> altas taxas de juros, al\u00e9m de muit<\/span>a<\/span> burocracia no processo, que demanda in\u00fameros documentos para a aprova\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

A pergunta ent\u00e3o \u00e9: existe op\u00e7\u00e3o melhor,<\/span> que ofere\u00e7a cr\u00e9dito com taxas menores? <\/span>Compra de duplicatas e antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis s\u00e3o pr\u00e1ticas cada vez mais comuns no mercado atual, mas ainda existem muitas d\u00favidas sobre o assunto e inseguran\u00e7a sobre <\/span>as companhias<\/span> conhecida<\/span>s<\/span> como <\/span>factoring<\/span>.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Entenda melhor em que consiste essa atividade e que benef\u00edcios pode trazer para sua empresa.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

O que \u00e9 <\/span><\/b>factoring<\/span><\/b> e como funciona?<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/h2>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

Esta \u00e9 uma atividade comercial cada vez mais utilizada, que consiste na jun\u00e7\u00e3o de presta\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os e compra de ativos financeiros. <\/span>Trata-se de um servi\u00e7o legal, com regras claras e fiscalizado por ag\u00eancias reguladoras do governo.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

H\u00e1 quem compare a opera\u00e7\u00e3o de <\/span>factoring<\/span> com o trabalho de agiotas, mas \u00e9 fundamental dizer que o agiota age de forma ilegal e pratica juros que se acumulam mais rapidamente do que \u00e9 poss\u00edvel pagar, diferente do fomento mercantil, que \u00e9 a compra de t\u00edtulos <\/span>credit\u00f3rios <\/span>de uma empresa, cobrando uma taxa <\/span>previamente acordada e <\/span>com valor ajustado em contrato.<\/span> Al\u00e9m disso, os agiotas trabalham com pessoas f\u00edsicas e as <\/span>factorings<\/span> s\u00f3 atendem pessoas jur\u00eddicas e profissionais liberais com CNPJ.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

O que pouca gente sabe \u00e9 que o<\/span> empres\u00e1rio de <\/span>factoring<\/span> trabalha com recursos financeiros pr\u00f3prios e antecipa os receb\u00edveis de uma institui\u00e7\u00e3o, tornando-se o respons\u00e1vel pela cobran\u00e7a dos clientes. Isso quer dizer que a empresa fomentada vende os cr\u00e9ditos gerados por suas vendas a prazo e recebe grande parte desse recurso antecipadamente, o que amplia seu poder de investimento.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Atualmente, essa \u00e9 uma das formas mais r\u00e1pidas e seguras para conseguir cr\u00e9dito com taxas menores<\/span>, sem <\/span>precisar recorrer \u00e0 burocracia imposta pelos bancos.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Na pr\u00e1tica, o fomento mercantil funciona por meio do desconto de cheques e duplicatas. Se sua empresa fatura a prazo para seus clientes, voc\u00ea pode antecipar o recebime<\/span>nto oriundo destes faturamentos<\/span> vendendo seus cr\u00e9ditos para <\/span>uma <\/span>factoring<\/span>.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Da mesma forma, no caso de cheques pr\u00e9-datados, voc\u00ea pode receber \u00e0 vista e transferir a responsabilidade do recebimento para esta institui\u00e7\u00e3o que far\u00e1 a antecipa\u00e7\u00e3o dos seus receb\u00edveis.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

Qual a diferen\u00e7a de banco e <\/span><\/b>factoring<\/span><\/b>?<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/h2>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

A primeira coisa que precisa ficar clara \u00e9 que o servi\u00e7o prestado por uma <\/span>factoring<\/span> \u00e9 diferente do que os bancos fazem. A<\/span> principal diferen\u00e7a est\u00e1 no fato de que a<\/span> empresa de fomento comercial n\u00e3o realiza capta\u00e7\u00e3o de recursos de terceiros ou intermedia empr\u00e9stimos desses recursos.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Contudo, se comparada ao tradicional servi\u00e7o de empr\u00e9stimo banc\u00e1rio, a opera\u00e7\u00e3o de fomento mercantil tende a ser mais r\u00e1pida e o m\u00e9todo revela-se mais simples e vantajoso quando o assunto \u00e9 <\/span>aquisi\u00e7\u00e3o de capital de giro<\/span><\/b>.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Muitos bancos costumam emprestar entre 75% e 85% do valor das faturas de uma empresa, cobrando uma taxa de juros sobre o valor do empr\u00e9stimo. <\/span>Ao utilizar o servi\u00e7o de fomento mercantil, o empres\u00e1rio geralmente acaba ficando com uma porcentagem maior do total de suas contas a receber ap\u00f3s a coleta dos pagamentos e a retirada da taxa de <\/span>factoring<\/span>.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

A grande vantagem aqui \u00e9 que n\u00e3o h\u00e1 cobran\u00e7a de juros, as taxas pagas s\u00e3o um desconto pela antecipa\u00e7\u00e3o dos valores e n\u00e3o h\u00e1 outra quantia a ser paga posteriormente.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

N\u00e3o caia no cheque especial<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/h2>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

Um erro comum dos pequenos empres\u00e1rios \u00e9 deixar as d\u00edvidas ca\u00edrem no cheque especial ao inv\u00e9s de procurar alternativas mais baratas de cr\u00e9dito. No entanto, os juros do cheque especial est\u00e3o entre os mais caros do mercado, perdendo apenas para os juros de atraso no cart\u00e3o de cr\u00e9dito.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Fazendo uma conta r\u00e1pida fica mais SIMPLES visualizar as vantagens do fomento comercial. Veja s\u00f3:<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Sr. Jos\u00e9 tem uma loja de bicicletas e vende sua mercadoria a prazo. A melhor bicicleta da loja custa R$4.500 reais, a qual Sr. Jos\u00e9 dividiu para o cliente em 10 vezes, sem juros. <\/span>Neste m\u00eas, ele vendeu 2 bicicletas.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

No entanto, assim que a mercadoria foi vendida, Sr. Jos\u00e9 precisa solicitar \u00e0 fabrica o envio de nova<\/span>s unidades<\/span> para continuar tendo essa mercadoria no estoque. <\/span>O custo d<\/span>e cada bicicleta nova sai <\/span>para <\/span>S<\/span>r. Jos\u00e9<\/span> por<\/span> R$3mil. No entanto, ele n\u00e3o possui dinheiro em caixa e s\u00f3 vai receber esse valor daqui h\u00e1 alguns meses.<\/span> Como ele pode continuar comprando a mercadoria para n\u00e3o perder vendas?<\/span>\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Op\u00e7\u00e3o 1 \u2013 Cheque especial<\/span>\u00a0<\/span><\/h3>\n

O empreendedor pode fazer a compra mesmo sem ter o valor em caixa, caindo no cheque especial<\/span>. Sendo assim, ele assume um compromisso<\/span> arriscando<\/span> que as vendas do m\u00eas poder\u00e3o cobrir o investimento.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Considerando que os bancos<\/span> trabalham com a taxa de cheque especial em torno de 12,5%<\/span> ao m\u00eas<\/span>, se o empres\u00e1rio fizer a compra de 2 bicicletas (R$6mil) e deixar rolar a d<\/span>\u00ed<\/span>vida no banco, <\/span>ao final do m\u00eas, ele ter\u00e1 que arcar com o valor de R$6.720,00.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

O custo de deixar a d\u00edvida no cheque especial ser\u00e1 de R$720,00, diminuindo a lucratividade de Sr. Jos\u00e9.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Op\u00e7\u00e3o 2 \u2013 Antecipa\u00e7\u00e3o de Receb\u00edveis<\/span>\u00a0<\/span><\/h3>\n

Uma alternativa para o Sr. Jos\u00e9 <\/span>seria antecipar as parcelas das bicicletas j\u00e1 vendidas. Atualmente (dados de 05.04.2019), a taxa do fator ANFAC (m\u00e9dia dos \u00faltimos 30 dias \u00fateis) \u00e9 de 4,01%, tendo como m\u00e9dia alta 4,07% e m\u00e9dia baixa 3,95%, com <\/span>Ad valorem<\/span><\/i> de 0,81%.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

O\u202f<\/span>Ad valorem<\/span><\/i> nada mais \u00e9 que a <\/span>cobran\u00e7a pela presta\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os <\/span>da <\/span>factoring<\/span>, <\/span>incid<\/span>indo<\/span> um percentual sobre o valor negociado. <\/span>O\u202f<\/span>Ad valorem<\/span><\/i>\u202fe a<\/span> taxa de fator s\u00e3o as <\/span>principais<\/span> taxas que<\/span> a empresa de fomento<\/span> cobra pelos seus servi\u00e7os<\/span>.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

Consideremos que Sr. Jos\u00e9 cobrou a primeira parcela das bicicletas a vista e ele tem a receber as demais 9 parcelas de cada uma, <\/span>o valor a ser adiantado \u00e9 de<\/span> R$8.100.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

Aplicando a taxa de fator + o Ad Valorem, ele teria descontado<\/span> do valor total o montante de<\/span> R$<\/span>390,42, recebendo no mesmo m\u00eas da venda o valor de R$7.709,58.\u00a0 <\/span>Veja o c\u00e1lculo abaixo:<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

R$ 8.100 x 4,01%<\/span> (Taxa de Fator \u2013 exemplo)<\/span> = R$324,81<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

R$ 8.100x 0,81% <\/span>(Ad Valorem) <\/span>= R$65,61<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Total de descontos = R$<\/span> 390,42\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

Sendo assim, Sr. Jos\u00e9 teria o dinheiro em m\u00e3os para solicitar na f\u00e1brica outras duas bicicletas e ainda sobraria R$1.109,58 para fazer outros investimentos.<\/span> Al\u00e9m disso, por ser uma taxa mais vantajosa, Sr. Jos\u00e9 pode – nas pr\u00f3ximas vendas – adicionar essa taxa ao pre\u00e7o de venda da bicicleta, para receber o lucro planejado de forma integral.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

Vale ressaltar que o valor descontado na <\/span><\/b>factoring<\/span><\/b> \u00e9 quase metade do valor que ele gastaria deixando no cheque especial.\u00a0<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

Al\u00e9m da taxa, existem outros benef\u00edcios para as empresas?<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/h2>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

Esta op\u00e7\u00e3o financeira pode ser bastante atraente e eficaz se levarmos em considera\u00e7\u00e3o que as taxas geralmente s\u00e3o bem competitivas, pois j\u00e1 existem diversas empresas praticando essa atividade.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Um grande benef\u00edcio de utilizar o fomento mercantil \u00e9 que as empresas de <\/span>factoring<\/span> sabem lidar com grande n\u00famero de devedores, por isso investigam o cr\u00e9dito dos devedores de sua empresa e criam perfis de pagamentos. <\/span>Por isso, a<\/span>o usar os servi\u00e7os de uma <\/span>factoring<\/span>, sua empresa tamb\u00e9m passa a obter informa\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito mais seguras sobre novos clientes.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Por fim, vale dizer que o <\/span>factoring<\/span> \u00e9 uma forma de terceirizar a gest\u00e3o de seu setor de contas a receber, o que melhora as formas de pagamento oferecidas por sua empresa.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

A partir da\u00ed voc\u00ea pode concentrar seus esfor\u00e7os em aumentar sua rentabilidade, al\u00e9m de poder tomar decis\u00f5es mais assertivas diante das oportunidades por possuir dinheiro na m\u00e3o e n\u00e3o \u201ca receber\u201d.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Agora que voc\u00ea j\u00e1 sabe mais sobre o funcionamento de um<\/span>a <\/span>factoring<\/span> e como ela oferece <\/span>cr\u00e9dito com taxas menores, nos colocamos \u00e0 disposi\u00e7\u00e3o para esclarecer eventuais d\u00favidas. Entre em <\/span>contato<\/span><\/a> conosco, ser\u00e1 um prazer atender voc\u00ea<\/span>!\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"","protected":false},"author":9,"featured_media":2319,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"ocean_post_layout":"","ocean_both_sidebars_style":"","ocean_both_sidebars_content_width":0,"ocean_both_sidebars_sidebars_width":0,"ocean_sidebar":"","ocean_second_sidebar":"","ocean_disable_margins":"enable","ocean_add_body_class":"","ocean_shortcode_before_top_bar":"","ocean_shortcode_after_top_bar":"","ocean_shortcode_before_header":"","ocean_shortcode_after_header":"","ocean_has_shortcode":"","ocean_shortcode_after_title":"","ocean_shortcode_before_footer_widgets":"","ocean_shortcode_after_footer_widgets":"","ocean_shortcode_before_footer_bottom":"","ocean_shortcode_after_footer_bottom":"","ocean_display_top_bar":"default","ocean_display_header":"default","ocean_header_style":"","ocean_center_header_left_menu":"","ocean_custom_header_template":"","ocean_custom_logo":0,"ocean_custom_retina_logo":0,"ocean_custom_logo_max_width":0,"ocean_custom_logo_tablet_max_width":0,"ocean_custom_logo_mobile_max_width":0,"ocean_custom_logo_max_height":0,"ocean_custom_logo_tablet_max_height":0,"ocean_custom_logo_mobile_max_height":0,"ocean_header_custom_menu":"","ocean_menu_typo_font_family":"","ocean_menu_typo_font_subset":"","ocean_menu_typo_font_size":0,"ocean_menu_typo_font_size_tablet":0,"ocean_menu_typo_font_size_mobile":0,"ocean_menu_typo_font_size_unit":"px","ocean_menu_typo_font_weight":"","ocean_menu_typo_font_weight_tablet":"","ocean_menu_typo_font_weight_mobile":"","ocean_menu_typo_transform":"","ocean_menu_typo_transform_tablet":"","ocean_menu_typo_transform_mobile":"","ocean_menu_typo_line_height":0,"ocean_menu_typo_line_height_tablet":0,"ocean_menu_typo_line_height_mobile":0,"ocean_menu_typo_line_height_unit":"","ocean_menu_typo_spacing":0,"ocean_menu_typo_spacing_tablet":0,"ocean_menu_typo_spacing_mobile":0,"ocean_menu_typo_spacing_unit":"","ocean_menu_link_color":"","ocean_menu_link_color_hover":"","ocean_menu_link_color_active":"","ocean_menu_link_background":"","ocean_menu_link_hover_background":"","ocean_menu_link_active_background":"","ocean_menu_social_links_bg":"","ocean_menu_social_hover_links_bg":"","ocean_menu_social_links_color":"","ocean_menu_social_hover_links_color":"","ocean_disable_title":"default","ocean_disable_heading":"default","ocean_post_title":"","ocean_post_subheading":"","ocean_post_title_style":"","ocean_post_title_background_color":"","ocean_post_title_background":0,"ocean_post_title_bg_image_position":"","ocean_post_title_bg_image_attachment":"","ocean_post_title_bg_image_repeat":"","ocean_post_title_bg_image_size":"","ocean_post_title_height":0,"ocean_post_title_bg_overlay":0.5,"ocean_post_title_bg_overlay_color":"","ocean_disable_breadcrumbs":"default","ocean_breadcrumbs_color":"","ocean_breadcrumbs_separator_color":"","ocean_breadcrumbs_links_color":"","ocean_breadcrumbs_links_hover_color":"","ocean_display_footer_widgets":"default","ocean_display_footer_bottom":"default","ocean_custom_footer_template":"","ocean_post_oembed":"","ocean_post_self_hosted_media":"","ocean_post_video_embed":"","ocean_link_format":"","ocean_link_format_target":"self","ocean_quote_format":"","ocean_quote_format_link":"post","ocean_gallery_link_images":"on","ocean_gallery_id":[],"footnotes":""},"categories":[5],"tags":[3,4],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/antecipenasimples.com.br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2203"}],"collection":[{"href":"https:\/\/antecipenasimples.com.br\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/antecipenasimples.com.br\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/antecipenasimples.com.br\/wp-json\/wp\/v2\/users\/9"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/antecipenasimples.com.br\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2203"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/antecipenasimples.com.br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2203\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/antecipenasimples.com.br\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2319"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/antecipenasimples.com.br\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2203"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/antecipenasimples.com.br\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2203"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/antecipenasimples.com.br\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2203"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}