{"id":6892,"date":"2022-07-12T12:46:46","date_gmt":"2022-07-12T12:46:46","guid":{"rendered":"http:\/\/localhost:10004\/?p=6892"},"modified":"2022-07-12T12:46:46","modified_gmt":"2022-07-12T12:46:46","slug":"o-que-e-factoring","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/antecipenasimples.com.br\/o-que-e-factoring\/","title":{"rendered":"O que \u00e9 Factoring?"},"content":{"rendered":"

Se voc\u00ea \u00e9 um micro, pequeno ou m\u00e9dio empres\u00e1rio, conhecer o trabalho de uma factoring pode ser bastante interessante para o seu planejamento financeiro.\u00a0<\/span><\/p>\n

Durante todo o funcionamento da empresa, entender a import\u00e2ncia de um <\/span>capital de giro<\/span><\/span><\/span><\/a> saud\u00e1vel \u00e9 essencial n\u00e3o apenas para as opera\u00e7\u00f5es do dia a dia, mas tamb\u00e9m para estimular seu crescimento, n\u00e3o \u00e9 mesmo?\u00a0<\/span><\/p>\n

Ou mesmo planejar de que forma vendas a prazo ou \u00e0 vista podem mexer com seu <\/span>fluxo de caixa<\/span><\/span><\/a>.\u00a0<\/span><\/p>\n

Em momentos onde a economia \u00e9 inst\u00e1vel, sabemos que manter sua empresa com balan\u00e7os positivos constantemente e ainda expandir seus neg\u00f3cios \u00e9 um trabalho \u00e1rduo.\u00a0<\/span><\/p>\n

Por isso, existem alternativas que podem ajudar pequenas e m\u00e9dias empresas a manterem-se abertas e com boas condi\u00e7\u00f5es de funcionamento. No entanto, essas mesmas alternativas acabam saindo mais caras do que o esperado, como empr\u00e9stimos em bancos, onde os juros s\u00e3o altos e as condi\u00e7\u00f5es de pagamento, \u00e0s vezes, n\u00e3o t\u00e3o favor\u00e1veis.<\/span><\/p>\n

A op\u00e7\u00e3o de contratar uma factoring pode ser uma solu\u00e7\u00e3o eficaz para balancear seus custos, estimular fluxo de caixa e aumentar capital de giro.\u00a0<\/span><\/p>\n

A fun\u00e7\u00e3o de uma factoring \u00e9 fomentar o mercado, mas n\u00e3o atrav\u00e9s de investimentos terceiros ou de empr\u00e9stimo com taxas mais altas. A ess\u00eancia de uma factoring \u00e9 a <\/span>antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis<\/span><\/span><\/span><\/a>.\u00a0<\/span><\/p>\n

Ou seja, as factorings como n\u00f3s, aqui na Simples, cumprem um papel intermedi\u00e1rio entre voc\u00ea e um cliente que realizou uma compra \u00e0 prazo, adiantando \u00e0 vista o valor das parcelas.\u00a0<\/span><\/p>\n

N\u00f3s atuamos com o <\/span>fomento mercantil<\/span><\/span><\/span><\/a> h\u00e1 dez anos, e nosso principal objetivo \u00e9 oferecer um servi\u00e7o simples e ponto. Sem perder a qualidade no atendimento e nas opera\u00e7\u00f5es.\u00a0<\/span><\/p>\n

Origem e significado<\/strong><\/h2>\n

Embora esse modelo de atua\u00e7\u00e3o seja atual, a proposta de factoring \u2013 de intermediar cobrador e devedor\u2013 \u00e9 bastante antiga.<\/span><\/p>\n

Antiga mesmo! Na antiga Roma dos s\u00e9culos XIV e XV, a ess\u00eancia de trabalho de uma factoring j\u00e1 acontecia com frequ\u00eancia entre os comerciantes. Na \u00e9poca o papel era intitulado \u201cagente mercantil\u201d.<\/span><\/p>\n

Esse agente intermediava os neg\u00f3cios e recebia uma certa comiss\u00e3o por suas vendas.\u00a0<\/span><\/p>\n

J\u00e1 o Factoring que conhecemos hoje, teve in\u00edcio no Brasil no in\u00edcio dos anos 80, quando, inclusive, foi fundada a <\/span>Associa\u00e7\u00e3o Nacional de Fomento Comercial (ANFAC)<\/span><\/span><\/span><\/a>.<\/span><\/p>\n

E para que serve uma factoring?<\/strong><\/h2>\n

O objetivo de uma factoring \u00e9 estimular o crescimento do mercado. Entre tantas maneiras poss\u00edveis de isso acontecer, ela garante que voc\u00ea e sua empresa sejam capazes de antecipar valores e recursos que estavam previstos para entrar em um caixa futuro, atrav\u00e9s de suas vendas a prazo.<\/span><\/p>\n

Esse fomento mercantil acontece atrav\u00e9s da compra e aquisi\u00e7\u00e3o de direitos credit\u00f3rios, que \u00e9 o direito que uma empresa tem de receber o valor por uma negocia\u00e7\u00e3o realizada.<\/span><\/p>\n

E como isso funciona?<\/strong><\/h2>\n

Quando voc\u00ea repassa, por exemplo, suas duplicatas, cheques pr\u00e9-datados, notas promiss\u00f3rias ou boletos para uma factoring, repassa tamb\u00e9m a responsabilidade de cobran\u00e7a ao devedor para profissionais especializados nisso.<\/span><\/p>\n

A partir do momento em que a contrata\u00e7\u00e3o do servi\u00e7o de antecipa\u00e7\u00e3o acontece, j\u00e1 pode contar com os servi\u00e7os de antecipa\u00e7\u00e3o e intermedia\u00e7\u00e3o de cobran\u00e7a.\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00c9 importante refor\u00e7ar que a\u00a0 atua\u00e7\u00e3o e o trabalho de uma factoring e da cess\u00e3o de cr\u00e9dito, tem respaldo legal atrav\u00e9s da <\/span>Lei 1.046 do C\u00f3digo Civil<\/span><\/a><\/span><\/span>, tornando a opera\u00e7\u00e3o uma pr\u00e1tica segura para quem contrata o servi\u00e7o e para quem o oferece.<\/span><\/p>\n

\u00c9 diferente de um banco?<\/strong><\/h3>\n

Principalmente por n\u00e3o conceder empr\u00e9stimos, mas sim antecipar recursos que voc\u00ea j\u00e1 iria receber de seus clientes, a atua\u00e7\u00e3o de uma factoring se diferencia da forma de atua\u00e7\u00e3o de um banco ao auxiliar investidores e empreendedores.<\/span><\/p>\n

Al\u00e9m disso, a burocracia de ades\u00e3o de servi\u00e7os de uma factoring \u00e9 menor. Aqui na Simples, por exemplo, n\u00e3o exigimos que voc\u00ea assine contratos de servi\u00e7o a longo prazo, e n\u00e3o existe uma quantia m\u00e1xima ou m\u00ednima para operar conosco.\u00a0<\/span><\/p>\n

Se voc\u00ea fizer um empr\u00e9stimo em um banco para ajudar a aumentar o capital de giro, vai passar por uma s\u00e9rie de verifica\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito e ser\u00e3o exigidas algumas garantias de pagamento para conseguir o valor desejado.<\/span><\/p>\n

Um outro ponto importante est\u00e1 justamente no risco. Factorings tamb\u00e9m precisam fazer <\/span>an\u00e1lise de cr\u00e9dito<\/span><\/span><\/span><\/a>, mas \u00e9 tudo muito mais simples. O que n\u00f3s oferecemos \u00e9 antecipa\u00e7\u00e3o de um valor por uma venda que voc\u00ea j\u00e1 realizou e por isso o risco \u00e9 menor. Dessa forma, al\u00e9m de tudo ficar mais pr\u00e1tico, as taxas cobradas tamb\u00e9m s\u00e3o menores.<\/span><\/p>\n

Na contrata\u00e7\u00e3o de uma antecipa\u00e7\u00e3o, a opera\u00e7\u00e3o \u00e9 aprovada rapidinho, e te ajuda na agilidade com que voc\u00ea toma suas decis\u00f5es.<\/span><\/p>\n

Taxa de juros<\/strong><\/h3>\n

Ent\u00e3o, como falamos aqui, a contrata\u00e7\u00e3o de uma factoring consiste num servi\u00e7o bem menos burocr\u00e1tico e mais flex\u00edvel, onde voc\u00ea consegue antecipar os valores que iria receber no futuro sem precisar de aprova\u00e7\u00e3o de uma institui\u00e7\u00e3o financeira.<\/span><\/p>\n

Al\u00e9m de ser menos burocr\u00e1tico, o servi\u00e7o de uma factoring s\u00f3 exige o pagamento de uma taxa, a de servi\u00e7o, referente \u00e0 opera\u00e7\u00e3o. Depois disso voc\u00ea s\u00f3 precisa se preocupar com o que vai fazer com o valor recebido.\u00a0<\/span><\/p>\n

Factoring faz empr\u00e9stimo?<\/strong><\/h3>\n

O trabalho da factoring n\u00e3o consiste em empr\u00e9stimo. Isso porque quando voc\u00ea realiza um empr\u00e9stimo, tem que retornar o valor \u00e0 institui\u00e7\u00e3o que o concedeu, junto das taxas acrescidas a ele.\u00a0<\/span><\/p>\n

O que uma factoring faz \u00e9 antecipar o valor que voc\u00ea j\u00e1 iria receber de qualquer forma.<\/span><\/p>\n

Pode ser uma venda realizada a prazo, um cheque pr\u00e9-datado recebido, uma duplicata ou nota promiss\u00f3ria, o que for,\u00a0 ela passa o direito credit\u00f3rio para voc\u00ea, e se encarrega de receber o valor do cliente.<\/span>
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\n<\/span>Ainda sobre isso, \u00e9 importante dizer que segundo o <\/span>Art. 290 do C\u00f3digo Civil<\/span><\/a><\/span><\/span>, seu cliente deve sempre ficar sabendo que a d\u00edvida dele est\u00e1 sendo transferida. Mas sobre isso n\u00f3s falamos melhor neste conte\u00fado exclusivo a respeito das\u00a0 <\/span>10 d\u00favidas mais comuns sobre antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis<\/span><\/a><\/span><\/span>.<\/span><\/p>\n

Tipos de Factoring<\/strong><\/p>\n

Para que voc\u00ea entenda melhor sobre os diferentes formatos de atua\u00e7\u00e3o, aqui est\u00e3o os tipos de factorings em atua\u00e7\u00e3o no Brasil. Lembrando que uma mesma factoring pode acumular as caracter\u00edsticas abaixo:<\/span><\/p>\n

Factoring Convencional<\/strong><\/h3>\n

A factoring convencional \u00e9 o modelo que explicamos at\u00e9 aqui, que fomenta o mercado atrav\u00e9s da compra dos direitos credit\u00f3rios.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n

Factoring Maturity<\/strong><\/h3>\n

Nesse modelo, a factoring ocupa o lugar de media\u00e7\u00e3o \u2013 como tamb\u00e9m comentamos l\u00e1 em cima. Aqui a empresa contratante dos servi\u00e7os da factoring n\u00e3o precisa se preocupar com as cobran\u00e7as, porque a fomentadora se encarrega de administrar as contas a receber.\u00a0<\/span><\/p>\n

Factoring Trustee<\/strong><\/h3>\n

A factoring trustee assume as responsabilidades de cobran\u00e7a e exerce a fun\u00e7\u00e3o da factoring convencional, onde a empresa contratante recebe os valores antecipadamente.\u00a0<\/span><\/p>\n

Factoring Exporta\u00e7\u00e3o<\/strong><\/h3>\n

A factoring de exporta\u00e7\u00e3o entra no contexto espec\u00edfico onde h\u00e1 troca de bens ou de servi\u00e7os entre empresas de pa\u00edses diferentes.\u00a0<\/span><\/p>\n

Nesse caso ainda, cada uma das empresas envolvidas nas negocia\u00e7\u00f5es possui uma factoring intermediando as opera\u00e7\u00f5es.\u00a0<\/span><\/p>\n

Factoring Mat\u00e9ria-prima<\/strong><\/h3>\n

A factoring mat\u00e9ria-prima exerce o papel de intermedi\u00e1ria entre a empresa contratante e seus fornecedores.<\/span><\/p>\n

Isso quer dizer que ela disponibiliza o valor para a compra de mat\u00e9ria-prima, e j\u00e1 garante o seu reembolso com a empresa contratante, atrav\u00e9s dos lucros que a mat\u00e9ria-prima vai proporcionar.<\/span><\/p>\n

Nesses modelos de factoring, onde n\u00e3o houve compra de cr\u00e9dito, mas sim um \u201cadiantamento especulativo\u201d ou a administra\u00e7\u00e3o de contas a receber, existem duas formas de acertar e negociar o reembolso:<\/span>
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