{"id":6910,"date":"2022-07-12T13:38:14","date_gmt":"2022-07-12T13:38:14","guid":{"rendered":"http:\/\/localhost:10004\/?p=6910"},"modified":"2022-07-12T13:38:14","modified_gmt":"2022-07-12T13:38:14","slug":"juros-abusivos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/antecipenasimples.com.br\/juros-abusivos\/","title":{"rendered":"Juros abusivos: entenda o que s\u00e3o e como evit\u00e1-los"},"content":{"rendered":"

Imagine que voc\u00ea decide solicitar um empr\u00e9stimo para assegurar o capital de giro do seu neg\u00f3cio ou para realizar um investimento necess\u00e1rio. \u00c9 uma escolha que exige bastante pondera\u00e7\u00e3o, afinal, ela impacta a sa\u00fade financeira da sua empresa.\u00a0<\/span><\/p>\n

Contratar opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito em geral costuma ser um passo s\u00e9rio, que voc\u00ea toma quando tem objetivos importantes em mente. Na \u00e2nsia de que d\u00ea tudo certo nesse processo, voc\u00ea corre o risco de cair em \u201carmadilhas contratuais\u201d, como a cobran\u00e7a de uma <\/span>taxa de juros abusiva<\/b>.<\/span><\/p>\n

Algumas institui\u00e7\u00f5es financeiras disfar\u00e7am as taxas de juros para que o contrato pare\u00e7a vantajoso para a parte que solicita o cr\u00e9dito. Por isso, \u00e9 importante que voc\u00ea se informe bem para saber identificar juros abusivos e evitar preju\u00edzos. Neste artigo, vamos explicar o que voc\u00ea precisa saber para se proteger dessa pr\u00e1tica desonesta.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n

O que s\u00e3o juros abusivos?<\/strong><\/h2>\n

Em opera\u00e7\u00f5es que envolvem <\/span>concess\u00e3o de cr\u00e9dito<\/b>, lidar com juros \u00e9 inevit\u00e1vel. Eles s\u00e3o a garantia de que a institui\u00e7\u00e3o respons\u00e1vel por essa concess\u00e3o n\u00e3o ficar\u00e1 em preju\u00edzo, afinal, ela est\u00e1 assumindo um risco financeiro ao ceder o dinheiro. Ent\u00e3o, resumidamente, os juros servem para compensar esse risco.<\/span><\/p>\n

Entretanto, quando as taxas de juros cobradas s\u00e3o excessivamente altas, muito maiores do que o necess\u00e1rio para cobrir o risco da institui\u00e7\u00e3o financeira, elas geram uma <\/span>desvantagem exagerada<\/b> para quem recebe o cr\u00e9dito. Nesses casos, podemos dizer que os juros s\u00e3o abusivos.\u00a0<\/span><\/p>\n

Em geral, as cobran\u00e7as s\u00e3o consideradas desproporcionais e extorsivas quando est\u00e3o acima das m\u00e9dias que o <\/span>Banco Central<\/b> prev\u00ea, como explicamos abaixo.\u00a0<\/span><\/p>\n

Como saber se os juros s\u00e3o abusivos?\u00a0<\/strong><\/h2>\n

N\u00e3o existem valores exatos e predefinidos que determinem quando os juros cobrados s\u00e3o abusivos. Para identificar uma cobran\u00e7a injusta, primeiro, voc\u00ea precisa saber o <\/span>valor total<\/b> que precisar\u00e1 pagar ao final da opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito e qual parte desse valor \u00e9 advinda dos juros.<\/span><\/p>\n

O jeito mais f\u00e1cil de obter essas informa\u00e7\u00f5es \u00e9 usando a <\/span>Calculadora do Cidad\u00e3o<\/span><\/span><\/span><\/a>, um <\/span>simulador do<\/b> Banco Central<\/b> que realiza os c\u00e1lculos necess\u00e1rios a partir dos dados do contrato ou proposta que voc\u00ea est\u00e1 investigando. \u00c9 preciso inserir o valor das presta\u00e7\u00f5es, o n\u00famero de meses, a taxa de juros mensal e o valor financiado.<\/span><\/p>\n

Ent\u00e3o, voc\u00ea deve comparar os valores obtidos nesse c\u00e1lculo com as<\/span> taxas m\u00e9dias cobradas no mercado<\/a><\/span><\/span> para a linha de cr\u00e9dito em quest\u00e3o. Elas s\u00e3o divulgadas mensalmente pelo Banco Central e devem ser usadas como refer\u00eancia.<\/span><\/p>\n

Se as taxas de juros previstas no seu contrato forem maiores que essas m\u00e9dias, elas s\u00e3o desproporcionais em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s pr\u00e1ticas do mercado, e esse \u00e9 o seu \u201calerta vermelho\u201d: os juros s\u00e3o abusivos.<\/span><\/p>\n

Abaixo, detalhamos duas das situa\u00e7\u00f5es que mais costumam causar dores de cabe\u00e7a ligadas a juros abusivos.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n

Juros abusivos no cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/strong><\/h2>\n

Sim, a chance de parcelar pagamentos grandes no cart\u00e3o de cr\u00e9dito frequentemente se apresenta como uma ideia tentadora. Entretanto, o que parece uma solu\u00e7\u00e3o pr\u00e1tica \u00e9, na verdade, um potencial gerador de juros abusivos caso voc\u00ea n\u00e3o consiga pagar as faturas dos meses subsequentes.<\/span><\/p>\n

Parcelar o cart\u00e3o de cr\u00e9dito pode gerar juros de at\u00e9 175% ao ano. Al\u00e9m disso, os juros rotativos – isto \u00e9, acumulados, quando as faturas n\u00e3o s\u00e3o pagas integralmente – s\u00e3o capazes de ultrapassar a taxa de 300% ao ano.<\/span><\/p>\n

Por isso, \u00e9 preciso manter um controle r\u00edgido sobre as despesas passadas no cart\u00e3o de cr\u00e9dito, e \u00e9 prefer\u00edvel us\u00e1-lo apenas para emerg\u00eancias.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n

Juros abusivos e financiamento de capital de giro<\/strong><\/h2>\n

De um jeito bem resumido, o <\/span>capital de giro<\/b> \u00e9 o montante que um empreendimento precisa ter para bancar seu funcionamento sem contar com o valor das vendas realizadas. S\u00e3o os recursos dedicados a despesas operacionais, como impostos, sal\u00e1rios dos colaboradores, pagamento de alugu\u00e9is e contas de \u00e1gua e luz, compra de mat\u00e9rias-primas ou mercadorias de revenda etc.\u00a0<\/span><\/p>\n

Se voc\u00ea quiser entender melhor como isso funciona e de que maneira ela impacta a sua empresa, n\u00f3s temos um conte\u00fado exclusivo sobre <\/span>o que \u00e9 o capital de giro<\/span><\/a><\/span><\/span> e como calcul\u00e1-lo.<\/span><\/p>\n

Para quitar d\u00edvidas e garantir que as despesas da empresa sejam pagas, muitos empreendedores optam pelo empr\u00e9stimo de capital de giro. Segundo o <\/span>site do Banco Central<\/span><\/span><\/span><\/a>, em abril de 2022, os juros para <\/span>empr\u00e9stimos de capital de giro<\/b> com taxas pr\u00e9-fixadas e prazo de at\u00e9 365 dias estavam entre 8,74% ao ano e 441,22% ao ano, a depender da institui\u00e7\u00e3o financeira.<\/span><\/p>\n

\u00c9 importante pesquisar muito e ter prud\u00eancia ao tomar empr\u00e9stimos. Ali\u00e1s, caso a sua empresa trabalhe com vendas a prazo e voc\u00ea queira fortalecer o capital de giro sem sofrer com juros abusivos, h\u00e1 uma op\u00e7\u00e3o mais segura: a <\/span>antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis<\/span><\/span><\/span><\/a>, que \u00e9 a nossa especialidade aqui na Simples.<\/span><\/p>\n

D\u00e1 para recorrer da cobran\u00e7a de juros abusivos?<\/strong><\/h2>\n

Se voc\u00ea j\u00e1 assinou o contrato e s\u00f3 depois se deu conta dos juros abusivos, voc\u00ea pode abrir uma <\/span>a\u00e7\u00e3o revisional <\/b>na justi\u00e7a<\/span> solicitando que a institui\u00e7\u00e3o financeira reduza as taxas.\u00a0<\/span><\/p>\n

Embora n\u00e3o existam determina\u00e7\u00f5es exatas de quais taxas de juros s\u00e3o excessivas, em geral, elas s\u00e3o consideradas abusivas quando est\u00e3o acima das m\u00e9dias do mercado. Levando isso em considera\u00e7\u00e3o, por meio da a\u00e7\u00e3o revisional, \u00e9 poss\u00edvel conseguir o reajuste das taxas para um valor correspondente \u00e0s <\/span>m\u00e9dias divulgadas pelo Banco Central<\/b>.\u00a0<\/span><\/p>\n

Como evitar os juros abusivos?<\/strong><\/h2>\n

Para que a cobran\u00e7a de juros abusivos n\u00e3o chegue a ser um problema para o seu neg\u00f3cio, \u00e9 preciso ter muita aten\u00e7\u00e3o na hora de contratar linhas de cr\u00e9dito e analisar minuciosamente os contratos antes de assin\u00e1-los.\u00a0<\/span><\/p>\n

Realize uma pesquisa detalhada para escolher a institui\u00e7\u00e3o financeira que tenha as condi\u00e7\u00f5es mais adequadas \u00e0 sua situa\u00e7\u00e3o. Al\u00e9m disso, lembre-se de calcular os valores totais previstos na proposta e compar\u00e1-los aos valores m\u00e9dios cobrados no mercado, divulgados pelo Banco Central. N\u00e3o se comprometa com opera\u00e7\u00f5es que envolvam taxas de juros maiores que essas m\u00e9dias.<\/span><\/p>\n

Tamb\u00e9m prefira op\u00e7\u00f5es de obten\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito com taxas baixas, como \u00e9 o caso da <\/span>antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis<\/span><\/span><\/span><\/a> por meio de uma <\/span>factoring<\/span><\/span><\/span><\/a>.\u00a0<\/span><\/p>\n

Por fim, mantenha uma organiza\u00e7\u00e3o financeira eficiente: fa\u00e7a investimentos com prud\u00eancia, calcule o capital de giro, acompanhe rigorosamente o <\/span>fluxo de caixa<\/span><\/span><\/span><\/a> e informe-se bem acerca de quest\u00f5es contratuais. Tenha em mente que um dos recursos mais valiosos do seu neg\u00f3cio \u00e9 a sua <\/span>educa\u00e7\u00e3o financeira<\/b>.\u00a0<\/span><\/p>\n

Conclus\u00e3o<\/strong><\/h2>\n

Embora seja uma pr\u00e1tica desonesta, a cobran\u00e7a de juros abusivos ainda \u00e9 muito comum em opera\u00e7\u00f5es de concess\u00e3o de cr\u00e9dito, e \u00e9 capaz de causar preju\u00edzos significativos. Como muitas vezes v\u00eam camuflados nas v\u00e1rias presta\u00e7\u00f5es, esses valores injustos podem passar despercebidos na hora da contrata\u00e7\u00e3o.\u00a0<\/span><\/p>\n

Em geral, taxas de juros mais altas do que as taxas m\u00e9dias cobradas no mercado (divulgadas mensalmente pelo Banco Central) s\u00e3o consideradas abusivas. Por isso, antes de assinar um contrato, \u00e9 preciso calcular os valores totais previstos nele, entender qual parte do montante \u00e9 advinda de juros e comparar esses n\u00fameros com as m\u00e9dias que mencionamos. <\/span><\/p>\n

Se o contrato j\u00e1 tiver sido firmado e voc\u00ea identificar os juros abusivos, \u00e9 poss\u00edvel recorrer com uma a\u00e7\u00e3o judicial para que eles sejam revistos e reduzidos.<\/span><\/p>\n

Agora, caso voc\u00ea esteja buscando uma op\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito segura e com baixas taxas, n\u00f3s podemos ajudar: aqui na <\/span>Simples<\/span><\/span><\/span><\/a>, voc\u00ea recebe antecipadamente os pagamentos das suas vendas a prazo de maneira segura e transparente. \u00c9 uma chance de refor\u00e7ar seu capital de giro sem complica\u00e7\u00f5es.\u00a0<\/span><\/p>\n

E a\u00ed, gostou deste artigo? Fa\u00e7a da educa\u00e7\u00e3o financeira sua aliada: fique de olho no <\/span>Blog da Simples<\/span><\/a><\/span><\/span> para aprender mais sobre como preservar a sa\u00fade financeira do seu neg\u00f3cio.\u00a0<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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