{"id":7687,"date":"2022-12-14T16:46:43","date_gmt":"2022-12-14T16:46:43","guid":{"rendered":"https:\/\/antecipenasimples.com.br\/?p=7687"},"modified":"2022-12-14T16:46:43","modified_gmt":"2022-12-14T16:46:43","slug":"spread-bancario","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/antecipenasimples.com.br\/spread-bancario\/","title":{"rendered":"Spread Banc\u00e1rio: como funciona na vida pessoal e nos neg\u00f3cios?"},"content":{"rendered":"

No seu dia a dia voc\u00ea, com certeza, j\u00e1 ouviu falar sobre as altas taxas de juros de empr\u00e9stimos e de <\/span>cheque especial<\/span>, por exemplo. Talvez j\u00e1 tenha, inclusive, ouvido que os juros tamb\u00e9m s\u00e3o interessantes para os clientes no caso de <\/span>retorno de investimentos<\/span><\/a><\/span><\/span> na institui\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n

A palavra \u201cjuros\u201d pode trazer uma certa sensa\u00e7\u00e3o de perigo financeiro, mas ele pode ser importante para o seu cotidiano, e mais importante ainda para o funcionamento dos bancos. No entanto, \u00e9 sempre importante ficar atento quanto a outro tipo de taxa, conhecida como <\/span>juros abusivos<\/span><\/a><\/span><\/span>.<\/span><\/p>\n

Basicamente, existem dois tipos de juros, amplamente falando: os juros que os bancos pagam a voc\u00ea, que s\u00e3o alguns retornos de investimento; e os que voc\u00ea paga ao banco, que s\u00e3o as taxas de empr\u00e9stimos, cheque especial, etc.<\/span><\/p>\n

Ou seja, no primeiro tipo, quem ganha \u00e9 o cliente, e, na segunda, quem ganha \u00e9 o banco. E para essa diferen\u00e7a entre as duas taxas, existe o nome \u201cspread banc\u00e1rio\u201d, que \u00e9 a subtra\u00e7\u00e3o entre os dois fatores.<\/span><\/p>\n

Parece dif\u00edcil? Pode deixar que vamos te explicar abaixo sobre o que \u00e9 o spread banc\u00e1rio, a composi\u00e7\u00e3o do spread banc\u00e1rio e sua influ\u00eancia nas finan\u00e7as do dia a dia.<\/span><\/p>\n

O que \u00e9 e como funciona o spread banc\u00e1rio?<\/strong><\/h2>\n

O spread banc\u00e1rio, na verdade, \u00e9 o resultado da subtra\u00e7\u00e3o entre as taxas de juros cobrados de empr\u00e9stimos, outras opera\u00e7\u00f5es de cess\u00e3o de cr\u00e9dito e os juros de retornos a investimentos.<\/span><\/p>\n

Ent\u00e3o, por exemplo, se a taxa de juros de um investimento \u00e9 8% e a taxa de juros do cheque especial \u00e9 de 35% ao m\u00eas, o spread banc\u00e1rio \u00e9 de 27%.<\/span><\/p>\n

O spread \u00e9 uma forma de garantir lucros e rentabilidade para os bancos. E, quanto maior for a porcentagem desse spread, maior o \u00edndice de lucro da institui\u00e7\u00e3o financeira.<\/span><\/p>\n

Por se tratar de uma forma arbitr\u00e1ria de gerar retornos monet\u00e1rios, onde cada banco determina as porcentagens, voc\u00ea pode escolher institui\u00e7\u00f5es que tenham a taxa mais baixa e que favore\u00e7am mais os clientes.<\/span><\/p>\n

Composi\u00e7\u00e3o do spread banc\u00e1rio: como calcular?<\/strong><\/h2>\n

O spread banc\u00e1rio foi arquitetado para simplificar a din\u00e2mica de gastos e manuten\u00e7\u00e3o de uma institui\u00e7\u00e3o financeira. O objetivo desse fundo \u00e9 manter as atividades e a empresa rodando.<\/span><\/p>\n

Para que voc\u00ea tenha uma ideia melhor sobre os fatores que influenciam e que s\u00e3o encobertos pelo spread, separamos os itens e os explicamos melhor.<\/span><\/p>\n

Custo administrativo<\/strong><\/h3>\n

Todos os processos necess\u00e1rios para manter um banco funcionando s\u00e3o cobertos pelo valor gerado no spread banc\u00e1rio.<\/span><\/p>\n

Isso significa pagamentos aos funcion\u00e1rios, alugu\u00e9is, manuten\u00e7\u00e3o de equipamentos e as opera\u00e7\u00f5es feitas nas ag\u00eancias.<\/span><\/p>\n

Inadimpl\u00eancia<\/strong><\/h3>\n

Por se tratar de institui\u00e7\u00f5es financeiras, a gente sabe que existe o risco de que alguns de seus clientes n\u00e3o consigam pagar as taxas de juros cobradas de suas d\u00edvidas \u2013 especialmente quando se pensa que o Brasil nunca teve um \u00edndice t\u00e3o alto de endividados.<\/span><\/p>\n

\u00c9 justamente por existir esse risco de inadimpl\u00eancia, que o spread banc\u00e1rio \u00e9 estimulado. Dessa forma, existe uma reserva financeira capaz de manter as opera\u00e7\u00f5es rodando mesmo com um alto \u00edndice de falta de pagamento.<\/span><\/p>\n

Impostos<\/strong><\/h3>\n

Os impostos sobre as opera\u00e7\u00f5es financeiras, o IOF<\/span>, as taxas de Contribui\u00e7\u00e3o Social sobre Lucro L\u00edquido e o pr\u00f3prio imposto de renda s\u00e3o valores que o spread tamb\u00e9m tem como fun\u00e7\u00e3o cobrir.<\/span><\/p>\n

Encargos, dep\u00f3sito compuls\u00f3rio e FGC<\/strong><\/h3>\n

Esses encargos e dep\u00f3sitos compuls\u00f3rios s\u00e3o formas de garantir um retorno p\u00fablico e federal para os clientes dos bancos.<\/span><\/p>\n

Isso porque o Banco Central do Brasil ret\u00e9m uma porcentagem das opera\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias para administrar a infla\u00e7\u00e3o, e o valor retido dos dep\u00f3sitos vai para o Fundo Garantidor de Cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n

Lucros<\/strong><\/h3>\n

Destinado diretamente aos s\u00f3cios, donos e acionistas, o lucro tamb\u00e9m \u00e9 retirado do spread banc\u00e1rio.<\/span><\/p>\n

Ent\u00e3o, essa taxa \u00e9, em suma, o valor que mant\u00e9m as opera\u00e7\u00f5es, a margem de lucro e os gastos fixos e vari\u00e1veis est\u00e1veis e cobertos.<\/span><\/p>\n

Como o spread banc\u00e1rio influencia nas finan\u00e7as pessoais e nos neg\u00f3cios?<\/strong><\/h2>\n

Existe uma sinuca de bico quando o assunto \u00e9 a taxa de Spread Banc\u00e1rio: quanto mais alta ela for, menor a quantidade de pessoas que vai pedir por empr\u00e9stimo, mas maior a chance de que os clientes fa\u00e7am investimentos.<\/span><\/p>\n

Agora, quanto menor ela for, mais pessoas v\u00e3o abrir solicita\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimos ou de cheque especial para manter as contas em dia ainda com chance de quitar o valor posteriormente. Mas, no mesmo cen\u00e1rio, o \u00edndice de investimento pode diminuir.<\/span><\/p>\n

Portanto, determinar uma alta taxa de spreading significa escolher o principal nicho de cliente com o qual o banco vai aumentar as opera\u00e7\u00f5es, assim como deixar a taxa mais baixa, seleciona um nicho diferente, tamb\u00e9m.<\/span><\/p>\n

Conclus\u00e3o<\/strong><\/h2>\n

Como voc\u00ea p\u00f4de perceber, o spread banc\u00e1rio \u00e9 a forma de manter a atua\u00e7\u00e3o do banco em bom estado, independente de fatores como inadimpl\u00eancia ou infla\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n

Se voc\u00ea gostou desse conte\u00fado e quer acesso a mais materiais instrutivos como esse, continue com a gente aqui no <\/span>Blog da Simples<\/span><\/span><\/span><\/a>.<\/span><\/p>\n

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