Capital de Terceiros: o que é e como funciona?

Você já precisou investir ou aplicar o capital de sua empresa em algum equipamento ou operação que seria útil para a expansão dos negócios, mas o caixa não tinha o necessário para isso?

Dentre tantas opções de conseguir crédito existentes no mercado, o Capital de Terceiros é apenas mais uma delas. O dinheiro é proveniente de linhas de empréstimo e financiamentos, ao invés de ter origem societária, por exemplo.  

Ele consiste num recurso externo que é utilizado no capital de giro da empresa. E se te interessa saber mais, é só continuar acompanhando o conteúdo abaixo, onde te explicamos melhor sobre o assunto.

O que é capital de terceiros?

O capital de terceiros nada mais é do que a entrada de um recurso externo proveniente de outras instituições financeiras para investimentos internos.

As instituições geralmente são bancos ou empresas que atuam na liberação de linha de crédito e o capital, como dissemos acima, costuma vir de empréstimos ou financiamentos.

Essa quantia é aplicada no capital de giro da empresa e é importante para manter operações cotidianas e investimentos lucrativos rodando sem maiores dificuldades e risco de endividamento.

O recurso não vem de novos sócios ou acionistas, o que mantém a dinâmica de administração e tende a sair mais em conta que novos contratos para a empresa.

Capital próprio x capital de terceiros: qual a diferença?

O capital próprio já é proveniente da quantia investida pelos sócios desde o início do empreendimento, e o montante que resulta das operações da empresa.

Com investimentos realizados pelo capital próprio, o que a empresa produz fica com ela, seus diretores e funcionários. 

O capital de terceiros, por outro lado, é uma fonte externa de recursos que gera uma dívida a ser quitada com a instituição que forneceu o valor ao seu negócio. Por um lado, você mantém o quadro de sócios como está e sem a necessidade de novo aporte, mas por outro, a operação de capital externo lhe custará juros.

Por isso, não há nada mais importante do que um bom planejamento financeiro. Assim você consegue entender como suas vendas serão alocadas para a quitação do crédito.

Então, esse tipo de capital pode ser útil para manter os investimentos e desenvolvimento do negócio, mas é importante que seja uma ação planejada para que a dívida seja quitada dentro do orçamento e tempo estipulado pela instituição.

Vantagens do capital de terceiros

Por se tratar de uma quantia com previsão de quitação e de valor, é possível incluir no orçamento a quantia necessária para acertar a dívida e ainda manter os lucros depois de ter investido com o capital de terceiros.

O objetivo de aumentar o capital de giro para manter a saúde financeira da empresa e acrescentar novos investimentos lucrativos para o empreendimento pode ser mais facilmente alcançado com a injeção de capital de terceiros em uma empresa.

As taxas de juros tendem a ser menores do que as taxas de empréstimos e financiamentos regulares e o tempo para regularizar o valor também costuma ser mais longo.

Desvantagens do capital de terceiros

Como o capital de terceiros ocorre através de um empréstimo e linhas de crédito, o pagamento desse valor de volta à instituição inclui taxas de juros. Se o seu planejamento falha por alguma razão, as multas também serão adicionadas, aumentando o risco de uma bola de neve.

Se a empresa que aplicou para um investimento de capital de terceiros for considerada micro ou pequena empresa, as taxas de juros das parcelas de quitação podem ser mais altas.

É crucial que o valor a ser acertado seja incluído no orçamento, para que os prazos sejam respeitados e as taxas não fiquem ainda maiores.

Como calcular o capital de terceiros?

O cálculo de capital de terceiros permite que você tenha dimensão da porcentagem de capital que pertence à empresa e da porcentagem equivalente ao recurso externo.

Se o resultado da conta é maior do que 100%, significa que o capital de terceiros supera o capital próprio do empreendimento.

É possível seguir essa fórmula a seguir, obter o valor decimal e convertê-lo para a porcentagem correspondente:

Devo investir no capital de terceiros na minha empresa?

O capital de terceiros é uma solução eficaz para manter a estabilidade financeira da empresa e realizar investimentos internos para sua expansão. A depender do valor e da pontualidade, é mais viável do que você precisar abrir sua empresa para a entrada de novos sócios, por exemplo.

Se seu empreendimento se encontra numa situação onde o capital de giro atual não supre os gastos fixos e variáveis e possíveis aplicações para o aumento de lucro, a entrada do capital de terceiros pode ser uma boa alternativa.

Agora, você trabalha com vendas a prazo? Porque quando contratar o Capital de Terceiros lhe parece tão inviável pela taxa de juros cobrada, quanto a entrada de um novo sócio, sempre existe a antecipação de recebíveis. 

Aquele dinheiro que você está esperando apenas para o futuro, pode ser recebido à vista, quando você opta por antecipar boletos, cheques e duplicatas. Esse é o nosso trabalho aqui na Simples. 

Se o seu controle de caixa aponta as vendas realizadas que têm pagamentos para os meses futuros, você consegue ter uma ideia do que é possível receber agora. E muitas vezes, esse valor é o suficiente para suprir as necessidades da sua empresa nesse momento.

O que uma factoring como nós faz, é fornecer esse valor adiantado à empresa e receber posteriormente essa quantia diretamente do cliente. 

Dessa forma, o recurso antecipado não é um empréstimo, visto que seu pagamento está garantido e já lhe pertencia, o que também exclui as taxas altas envolvidas na operação.

Essa forma de negociação, a antecipação de recebíveis, tem maiores chances de aprovação, e é considerada mais vantajosa para os empreendedores.

Conclusão

Como é possível notar, o investimento do capital de terceiros pode ser uma forma viável de manter a estabilidade financeira de sua empresa e estimular a expansão de suas operações.

E, atualmente, existem maneiras ainda mais seguras de realizar essa injeção sem correr o risco de dívidas ou rombos no orçamento.

Se você tem interesse em saber mais sobre assuntos do cotidiano empresarial e educação financeira, esperamos te ver mais vezes aqui no Blog da Simples.