Vamos começar com um fato: se você já recebeu uma concessão de crédito ou já parcelou algo no cartão, é muito provável que seus dados estejam no SCR.

Não se assuste! Isso, por si só, não significa que você terá problemas para solicitar crédito em instituições financeiras futuramente ou que você esteja devendo. Aliás, não é possível (e nem necessário) tirar seu nome do SCR. 

Mas é verdade que esse assunto costuma gerar dúvidas e até alguma aflição, especialmente em empreendedores. Afinal, o registro no SCR também pode ser feito pelo CNPJ. 

Para te tranquilizar, reunimos aqui as principais informações sobre o SCR. Continue com a gente que você vai entender melhor o que ele é, como funciona e por que é tão importante.

O que é SCR?

Primeiro, é importante que você conheça o significado da sigla: SCR vem de Sistema de Informações de Crédito. É um nome bem autoexplicativo, pois estamos falando de um sistema que armazena dados acerca das operações de crédito que ocorreram entre as instituições financeiras e seus clientes.

São registradas no SCR informações sobre empréstimos, financiamentos, limites de crédito, fianças e outras transações realizadas por pessoas físicas e jurídicas. O sistema é uma espécie de histórico que guarda os dados de transações de valor superior a R$ 200.

Então o SCR não mostra apenas informações sobre dívidas. Ao contrário do que muitos pensam, ele não é uma relação de negativados e nem uma lista de restrição. É um registro de todas as operações financeiras (concluídas e em aberto) de uma pessoa ou empresa.

Como funciona o SCR?

Mensalmente, as instituições financeiras que oferecem crédito enviam as informações de seus clientes para o Banco Central do Brasil. Esse relatório inclui desde faturas, dados de financiamentos e empréstimos até pagamentos em atraso. 

Isso vai alimentando esse grande banco de dados que as instituições financeiras podem acessar durante os processos de análise de crédito. Em geral, as informações são enviadas ao BCB até o 9º dia útil de cada mês, e os registros do SCR são atualizados em cerca de dois ou três dias após esse recebimento.

Além das instituições financeiras, quem pode ver os seus dados é você: é possível acessar o SCR para conferir as informações registradas nele de acordo com o CPF ou o CNPJ.

Como consultar o SCR?

Se você quiser saber como está a sua situação no SCR, o processo é simples: basta acessar o Registrato, o extrato do registro de informações do Banco Central. Lá, é só fazer o login com a sua conta registrada nos sistemas gov.br e você terá acesso a várias informações acerca das operações de crédito em que você já se envolveu. 

O mesmo vale para a sua empresa: para checar o que está no histórico dela, você deve acessar o Registrato com o certificado digital. 

Além de o acesso a esse sistema ser bastante fácil, ele tem vários relatórios financeiros que você pode conferir: lista dos bancos com os quais você tem um relacionamento, indicação de onde estão suas dívidas ativas, relação das suas chaves Pix e vários outros dados. 

Depois de fazer o login na plataforma, basta clicar na aba “Relatório” e acessar a página “SCR”. Lá, você poderá filtrar as operações exibidas por data e por tipo de relatório (resumido ou detalhado). Ah, vale mencionar que só é possível consultar as operações realizadas nos últimos dois anos.

Com essa consulta, você consegue saber de maneira rápida e transparente quais são os registros que constam no Banco Central acerca da sua vida financeira ou do histórico da sua empresa. Essa é apenas uma das razões pelas quais o SCR é um recurso valioso. 

Por que o SCR é tão importante?

Como vimos, o SCR centraliza informações sobre as operações de crédito realizadas em todo o país. Por isso, é uma ferramenta importantíssima de acompanhamento bancário: através dele, o Banco Central consegue verificar se o Sistema Financeiro Nacional anda estável. Assim, é possível prever e evitar possíveis crises.

Para as instituições financeiras, o SCR é mais um recurso de análise de crédito. Ao consultar esses dados, elas entendem os riscos envolvidos em conceder um empréstimo a alguém, por exemplo.

Não vá pensando que esses registros precisam te atrapalhar. Pelo contrário: o SCR é só um histórico do seu comportamento financeiro. Então se sua situação está regularizada, não precisa se preocupar muito com ele. 

Mas lembre-se de que você pode usá-lo como forma de acompanhar as suas operações de crédito com mais precisão e mesmo de controlar melhor a saúde financeira do seu negócio. Afinal, esse é o maior benefício do SCR para a sociedade: a transparência no acesso à informação.

Aliás, justamente por esse banco de dados ser tão importante para a economia, não dá para tirar seu nome do SCR ou para deletar os registros que constam nele. É possível somente atualizá-lo com novas informações. 

Mas caso você verifique um dado incorreto no seu relatório do SCR, é possível recorrer, como você verá abaixo. 

Afinal, posso discordar das informações do SCR?

Embora o SCR seja um sistema altamente confiável, é claro que, vez ou outra, ele pode apresentar erros. Se isso ocorreu no seu relatório, você pode entrar em contato com a instituição financeira que enviou a informação equivocada para o BCB e explicar o ocorrido.

Em seguida, é preciso solicitar que a instituição abra uma Manifestação de Discordância junto ao Banco Central. Você pode denunciar erros no valor da operação registrada, no prazo dela, nas taxas de juro ou questionar a própria existência dela.

Mas é importante pontuar que essa manifestação, por si só, não oculta e nem modifica os dados do SCR. A operação que você denunciou continuará a ser exibida, mas aparecerá junto com uma notificação que expressa o seu desacordo.

Conclusão

O SCR, ou Sistema de Informações de Crédito, é um sistema do Banco Central Brasileiro que registra operações de crédito de valor superior a R$ 200. Então ele funciona como um grande histórico que reúne os dados de financiamentos, empréstimos, limites de crédito e outras operações realizadas por pessoas físicas ou jurídicas junto a instituições financeiras.

Isso quer dizer que ter entradas no SCR não significa que você esteja negativado ou que sua empresa terá problemas para obter crédito no futuro. Esse sistema é, na verdade, um registro importante para que as instituições conheçam o seu comportamento financeiro, o que pode até ser benéfico para você caso seu histórico de operações seja bom.

Aliás, você pode conferi-lo acessando o Registrato, a plataforma de registro de informações do Banco Central. Se notar que alguma informação errada foi inserida no seu relatório, você tem a possibilidade de entrar em contato com a instituição envolvida na operação e pedir uma Manifestação de Discordância. Assim, o fato de que você discorda do dado será sempre exibido junto com ele.

Agora que você entendeu direitinho o funcionamento do SCR, que tal aprender sobre certidão negativa de débitos ou sobre inadimplência? Esses são apenas alguns dos nossos melhores conteúdos aqui no blog da Simples. Acompanhe a gente para ter acesso a mais postagens ricas em informações que vão te ajudar a preservar a saúde financeira do seu negócio.