Perfil de Investidor: Saiba o que é e Descubra o Seu

Para você, o que é investimento?

Provavelmente, sua resposta teve algo a ver com a ideia de gerar mais dinheiro a partir de uma determinada quantia. E está certo: investir, em linhas gerais, é aplicar recursos em algo com a esperança de obter um retorno lucrativo no futuro.

Se você tem um empreendimento, por exemplo, é possível que seus maiores investimentos sejam no seu negócio. Afinal, a ideia é mesmo que ele cresça e te proporcione lucro. A boa notícia é que, além de se dedicar à sua empresa, você também pode recorrer a outras formas de multiplicar seu dinheiro.

Se você tem alguma quantia “sobrando” todo mês, que tal aplicá-la em produtos de investimento?

Muitos acham que investir assim exige grandes quantias, que necessariamente envolve riscos gigantescos ou que só é algo possível para economistas de Wall Street. Mas não é bem assim! 

Qualquer um pode investir. Embora isso exija mesmo algum estudo, nem todo investimento é arriscado. As opções são muitas e, no fim das contas, suas escolhas dependem do seu perfil de investidor.

Se você se interessa pelo tema mas não entende muito sobre ele, está no lugar certo. Neste conteúdo, vamos te explicar direitinho o que é perfil de investidor e como conhecer o seu perfil pode te ajudar a investir com mais precisão. 

O que é perfil de investidor?

Quais riscos você está disposto a correr para fazer seu dinheiro render?

Essa pergunta é um dos fatores que guia a análise de perfis de investidores, também conhecida como suitability. 

Basicamente, as opções de investimento na Bolsa são muito variadas. Alguns produtos de investimento estão mais sujeitos a instabilidades e, por isso, são mais voláteis e imprevisíveis. Outros são mais estáveis. Alguns retém o seu dinheiro por mais tempo. Outros permitem que você o resgate a curto prazo ou a qualquer momento. 

Então suas escolhas vão depender da sua postura e dos seus desejos em relação ao grau de risco, à liquidez e à rentabilidade das suas aplicações. É isso que define o seu perfil de investidor.

É que é difícil encontrar uma opção de investimento que seja altamente rentável e, ao mesmo tempo, de curto prazo e baixo risco. Então seu perfil de investidor depende de quais desses critérios são mais importantes para você. Em resumo, é uma classificação que diz respeito a como você investe. Ah, e descobrir o seu perfil é mais simples do que você imagina. 

Como saber meu perfil de investidor?

Bem, até agora vimos que existem tipos de investidores diferentes. Para descobrir em qual deles você se encaixa, é preciso refletir bastante sobre aqueles três critérios sobre os quais comentamos: rentabilidade, segurança e liquidez.

Você prefere um investimento mais longo e mais estável, por exemplo? Ou quer algo de risco maior, mas que pode gerar mais lucro? É importante levar em consideração quais são seus objetivos com os investimentos, por quanto tempo você se propõe a investir e qual o seu nível de conhecimento sobre o mercado.

O jeito mais preciso de determinar isso é procurando os questionários disponibilizados por instituições financeiras que oferecem produtos de investimento. Geralmente, eles não tomam muito tempo e te permitem delinear seu perfil de investidor sem necessariamente contratar os serviços da instituição.

Mas é bom que, antes de responder ao questionário, você tenha uma noção acerca dos tipos de perfil de investidor existentes. Por isso, a gente vai te apresentar os tipos mais comuns daqui a pouco. Antes, vale a pena reforçar a importância dessas classificações. 

É importante investir de acordo com meu perfil?

Conhecer o seu perfil de investidor é, sem sombra de dúvida, o ponto de partida para decolar de verdade no mundo dos investimentos.

Afinal, as opções de aplicação são muitas, mas nem todas farão sentido para você. Para escolher de maneira eficiente, você precisa entender suas prioridades e de que aspectos você está disposto a abrir mão.

Um entendimento profundo do seu perfil não só evita prejuízos financeiros e outras dores de cabeça como também pode alavancar o potencial das suas aplicações. É indispensável refletir e estudar antes de investir, e conhecer seu comportamento financeiro é uma parte importante desse estudo. 

Há recomendações de títulos diferentes para cada tipo de investidor. No fim das contas, conhecer seu perfil é o que vai te permitir administrar melhor seu patrimônio e aumentá-lo.

Quais são os tipos de investidor?

Geralmente, é possível classificar os investidores em três tipos, de acordo com o comportamento deles em relação aos critérios que mencionamos.

Então a depender das suas escolhas e preferências, você pode ser considerado um investidor conservador, moderado ou arrojado. Para entender melhor, confira as explicações que trouxemos sobre cada um desses perfis. 

Conservador

Se na hora de investir, sua prioridade máxima é garantir que você não vai perder recursos, você provavelmente é um investidor de perfil conservador.

Para esse tipo de investidor, a segurança é o critério mais importante, então a preferência é por produtos de investimento de maior estabilidade e menor risco. Esse pode ser o seu perfil se você preza por proteger o seu patrimônio acima de tudo. 

É comum que seja também o perfil de quem está começando a investir agora e, por isso, prefere não se arriscar muito nas aplicações. Nesses casos, os investimentos de renda fixa são os mais procurados.

Moderado

Investidores de perfil moderado, como o próprio nome da classificação indica, são aqueles que estão entre os conservadores e os arrojados. Ou seja: equilibram características desses dois perfis mais “extremos”.

Se você se preocupa bastante com a segurança, mas topa se arriscar em alguns momentos para obter um resultado mais lucrativo, é provável que você seja um investidor moderado. Esse é o perfil de quem conhece um pouco mais do mercado financeiro e usa esse entendimento para pesar os riscos e alternar entre as opções de investimento.

Arrojado

Para o investidor arrojado, a segurança pode ficar em segundo plano diante de uma rentabilidade robusta e de uma boa liquidez.

Se você entende muito do mercado financeiro e está disposto a passar por perdas financeiras em alguns momentos para obter retornos maiores no futuro, você é um investidor arrojado.

Vale reforçar que um investidor arrojado não é imprudente. Pelo contrário, as pessoas que se enquadram nesse perfil costumam ter um vasto conhecimento na área de investimentos e fazem suas escolhas estrategicamente. Assim, conseguem lidar com opções de investimento que oscilam de maneira mais agressiva e costumam manter reservas financeiras sólidas para o caso de algo dar errado. 

Outros tipos de investidores

Embora o comportamento da maioria dos investidores possa ser classificado de acordo com os três perfis que descrevemos na seção anterior, há quem diga que existem outros tipos possíveis. 

Geralmente, esses outros tipos são derivados do perfil conservador ou do perfil arrojado. O investidor superconservador, por exemplo, é aquele que não tolera absolutamente nenhum tipo de risco. Por isso, evita até mesmo as variações dos títulos de renda fixa e prefere os títulos ligados a CDI.

Por outro lado, algumas pessoas investem em opções de alto risco sem ter o conhecimento que esse tipo de aplicação exige. Os investidores inconsequentes são aqueles que investem sem embasamento em estratégia. Nem precisamos dizer que isso é super perigoso e pode resultar em perdas catastróficas, não é? 

O perfil de investidor é algo fixo ou muda com o tempo?

Se a ideia de se identificar com um único perfil de investidor te incomoda, a gente te tranquiliza: essas classificações de suitability servem para te orientar, mas não te prendem!

É claro que seu perfil de investidor pode mudar ao longo do tempo. É até bastante comum que as pessoas aumentem o nível de risco de suas aplicações à medida em que aprendem sobre o mercado financeiro. 

Conforme você for se acostumando a manipular sua carteira de investimentos, vai ficando mais fácil diversificá-la e apostar em produtos menos estáveis e mais rentáveis. O oposto também pode acontecer: um investidor arrojado que acumulou um patrimônio considerável pode decidir investir a maior parte do seu dinheiro em títulos de renda fixa para proteger seus recursos das variações e garantir sua segurança financeira.

Por isso, não se preocupe, o perfil de investidor não é algo fixo. Mas geralmente, mudar de perfil é algo que vai partir do aprimoramento das suas estratégias de investimento. Lembre-se: quando falamos em investir, tudo que é feito precisa ser bem fundamentado. 

Conclusão

Os perfis de investidor são classificações que definem as tendências de comportamento das pessoas que investem. Isso porque existem inúmeras opções de títulos de investimento, com graus bem diferentes de risco, rentabilidade e liquidez.

Para investir de maneira estratégica, você precisa saber qual (ou quais) desses critérios você vai priorizar e aonde você deseja chegar com seus investimentos. De acordo com essas posturas é que será possível determinar se você é um investidor conservador, moderado ou arrojado. 

Para descobrir que tipo de investidor você é, pode ser necessário fazer um pequeno teste que você encontra nos sites das instituições financeiras especializadas em investimentos. Aliás, essa descoberta é o primeiro passo para adentrar no mundo dos investimentos. Afinal, você precisa saber qual é o seu perfil de investidor para escolher títulos que façam sentido para você. 

Entendendo o seu perfil, você pode fazer os investimentos mais adequados às suas necessidades  e, é claro, evitar prejuízos. Afinal, se o objetivo é fortalecer seu patrimônio, você precisa fazer isso de maneira planejada, concorda?

No fim das contas, administrar seus recursos e os da sua empresa é algo que exige uma excelente educação financeira. Quanto mais conhecimento, melhor! Se quiser continuar aprendendo sobre investimentos, aproveite para conferir nosso conteúdo sobre FIDIC.

Aliás, para seguir se informando, acompanhe a gente aqui no Blog da Simples. Assim, você tem acesso aos melhores conteúdos sobre finanças, empreendedorismo e saúde financeira para negócios.