Imagine que você em seu negócio, como forma de estimular o consumo dos seus clientes, realize vendas a prazo. Bastante comum, certo?

Agora, o que acontece quando, eventualmente, a empresa precisa de dinheiro para pagar fornecedores, por exemplo, ou para cuidar de pequenas despesas que podem prejudicar sua saúde financeira?

Talvez você pense que um empréstimo pode ser uma saída, e de fato é. Mas e se dissermos que receber à vista todas, ou mesmo parte das suas vendas a prazo é possível, e que pode sair mais barato do que contratar crédito em uma instituição bancária?

É justamente para isso que serve a antecipação de recebíveis, e também é sobre isso que falaremos neste artigo. Fique com a gente, que vamos te explicar todos os detalhes importantes para que as suas antecipações sejam saudáveis para o seu negócio e seguras para você. 

Como funciona? 

A antecipação de recebíveis é uma opção de crédito que permite que você receba de uma vez, o valor das suas vendas a prazo. Ao invés de esperar que as parcelas venham aos poucos, mês a mês, você recebe o valor total das notas fiscais que deseja adiantar.

 Essa contratação pode ser feita não apenas através de bancos tradicionais, mas principalmente por empresas especializadas, conhecidas como factorings.

 Por existirem várias possibilidades, o mais importante é que você faça uma boa pesquisa antes de decidir. Entender os tipos de taxas cobradas por estas antecipações, o prazo para disponibilizar os valores e de que forma estas taxas são cobradas, auxiliam em uma contratação mais assertiva.

 Quando a empresa certa é escolhida e todas essas informações que comentamos acima foram levadas em consideração, contratar o serviço costuma ser bastante simples e ponto.

 Ainda assim, é importante lembrar que estas instituições costumam realizar análises de risco para garantir segurança para ambas as partes, e este é um processo normal. Afinal de contas, a instituição está adiantando um valor que você receberia lá na frente, então é natural precisar de algumas garantias.

 A etapa seguinte é entregar à empresa todas as informações necessárias sobre as vendas realizadas a prazo que serão antecipadas. Cada instituição opera de uma forma, mas todas precisam destas informações para garantir as melhores condições de contratação para o seu negócio.

Mesmo que o processo de contratação de uma antecipação costume ser descomplicado, é essencial a transparência em cada etapa da prestação do serviço.

 Ao contratá-lo, a instituição financeira está tomando para si a dívida do seu cliente. Por isso, o Artigo 290 do Código Civil determina que ele deve ser informado sobre a mudança de credor.

 Se você quiser saber com mais detalhes como funciona a antecipação de recebíveis aqui na Simples, confira esse nosso conteúdo exclusivo.  

Quais os tipos de antecipação?  

Entre os principais e mais comuns, estão:

– Cheques pré-datados

Pode não parecer, mas ele continua sendo um dos formatos de pagamento mais comuns por pequenos e médio empresários, e pode ser uma excelente opção para estimular as compras a prazo. O cheque pré-datado é aquele em que o vendedor aceita descontá-lo em uma data futura, estabelecido na parte de baixo da folha. 

– Boletos bancário

Este é certamente o modelo mais conhecido. Não apenas por vendedores, mas por consumidores do país inteiro. Um boleto bancário representa um meio de pagamento de uma dívida, que determina que o produto ou serviço apenas será negociado, caso ele seja quitado. Para negociações maiores, principalmente com fornecedores, onde você precisa emitir um boleto para 30 dias, por exemplo, a antecipação pode lhe dar uma ajuda.

– Duplicatas

Uma duplicata é um título de crédito emitido pelo empresário contra o comprador. Funciona como um contrato onde existe a determinação do que foi comprado, por quanto e quais foram as informações de pagamento. A diferença para o boleto é que enquanto ela é o título de obrigatoriedade de pagamento pela transação, o boleto é o meio facilitado pelo qual esse pagamento pode ser realizado.

Recebíveis do cartão de crédito

Funciona como todas as opções que falamos acima. Se você realiza vendas a prazo com o parcelamento no cartão de crédito, você pode realizar a antecipação destas parcelas. 

Quais as vantagens?  

• Podemos começar com as taxas de juros e as condições de pagamento. Ainda que as possibilidades sejam determinadas através da análise de perfil da empresa, assim como para os empréstimos, uma antecipação de recebíveis costuma ser mais barata.

• Se considerarmos ainda que quando surge uma emergência, é normal que donos de empresas tendem a optar pelo cheque especial ou o juros rotativo do cartão de crédito, as condições da antecipação são ainda mais atraentes.

• Como a contratação é rápida, e o dinheiro pode entrar na sua conta no mesmo dia, como acontece aqui na Simples, você consegue tomar decisões com mais facilidade, principalmente quando o assunto é equilibrar o capital de giro da empresa;

• A instituição contratada assume a dívida das suas vendas a prazo, então você não será o responsável pela cobrança do cliente;

• Ao optar por uma factoring, você está contratando uma equipe especializada em relacionamento com pequenos e médios negócios. A relação construída garante melhores condições com o passar do tempo.

No entanto, educação financeira é um dos assuntos que mais fazemos questão de falar por aqui, e por isso sabemos da importância de um bom planejamento na hora de decidir o momento ideal para antecipar um recebível. 

Para que todas essas vantagens façam sentido, é fundamental que você tenha a certeza de que antecipação não está apenas mascarando problemas mais sérios, ligados à gestão do negócio.  

 Além disso, vale também conhecer o perfil dos clientes que compram a prazo, e seu potencial de inadimplência. Ter isso bem mapeado pode te ajudar a reduzir os riscos de que eles não honrem com os pagamentos. Quando isso acontece, o seu negócio deverá arcar com a dívida.  

Quais são as taxas?  

No começo deste artigo comentamos sobre analisar bem as taxas aplicadas por cada instituição, mas também fazer a relação de custo e benefício, comparando taxas e vantagens, como o tempo que o dinheiro leva para estar à sua disposição.

Com relação às taxas, existem diferentes tipos de cobrança, para as diferentes empresas que disponibilizam o serviço. Em alguns casos, é possível cobrar apenas uma taxa percentual para cada nota a ser antecipada, que costuma ficar entre 1% e 3%.

 Em outros, a taxa descontada não depende do valor. Ela é fixa, mas junto a ela podem ser cobradas taxas de transação e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).  

Antecipação de recebíveis é um empréstimo?

 Antecipação de recebíveis não é um empréstimo, para sermos bastante simples e diretos, mas calma que a gente te explica melhor.

Quando você, como dono de um negócio, procura uma instituição bancária para solicitar um empréstimo, você procura por um dinheiro que não têm e, por isso, o risco da instituição é maior. Para determinar as taxas de juros, eles precisam analisar seu fluxo de caixa e a saúde financeira da sua empresa.

Em uma antecipação de recebíveis, mesmo que o dinheiro ainda não seja seu, ele virá. O seu pedido é apenas para que a empresa lhe entregue a quantia à vista. Dessa forma, o risco de inadimplência é bastante reduzido, o que permite que as taxas cobradas sejam melhores.  

Quem pode fazer?  

Desde que faça sentido para empresa que contrata e a instituição financeira que antecipa, qualquer segmento pode realizar a atividade, desde que, é claro, realize vendas a prazo.

Entre os que mais utilizam, certamente estão as pequenas e médias indústrias, os comércios e prestadores de serviços e profissionais liberais.

Conclusão

Se a antecipação de recebíveis é uma realidade, por que não conhecê-la melhor e, caso seja a sua necessidade, fazer a contratação do jeito mais seguro e responsável?

Esperamos que este artigo tenha te ajudado a entender melhor mais esta opção para o seu negócio, e que suas dúvidas tenham sido sanadas. Além deste conteúdo, o Blog da Simples tem uma série de outros artigos que podem te ajudar a alavancar não apenas as suas vendas, mas também melhorar a saúde da sua empresa.

Por último, vem conhecer a Simples. Além da antecipação de recebíveis, a gente ajuda você a encontrar o melhor formato para o seu modelo de negócio.