Ativos financeiros: entenda o que são e como investir

Você já deve ter percebido que os investimentos no mercado financeiro têm se tornado um assunto cada vez mais popular, não é?

Pois é, a popularização desse universo possibilita várias formas interessantes de fazer o dinheiro render. E embora investimentos não precisem ser difíceis ou complicados, é verdade que eles exigem algum estudo.

Se você está começando a se aprofundar no assunto agora, pode ser que alguns conceitos importantes, como o de ativos financeiros, gerem algumas dúvidas. 

Para te ajudar com isso, elaboramos um conteúdo especial com tudo que você precisa saber sobre os ativos. Primeiro, é claro, é importante que você entenda perfeitamente o que ele são. 

O que são ativos financeiros?

De maneira resumida, ativos financeiros são posses imateriais capazes de gerar renda.

Eles entram na categoria de bens intangíveis que têm valor no mercado financeiro. Pense num ativo financeiro como algo que você pode comprar, mas que não existe no mundo “físico”, ao contrário de um imóvel, por exemplo. 

Quando você compra ações de uma empresa ou títulos (públicos ou privados), está comprando ativos financeiros. Uma vez que esses não são bens materiais, ao comprá-los, você obtém certificados que atestam sua posse sobre eles.

E, é claro, essas aquisições são investimentos porque têm um grande potencial de fazer seu dinheiro render, ou seja, de te retornar valores superiores ao que você injetou. 

Uma das maiores vantagens desse tipo de investimento é que as opções são várias e, por isso, você pode aplicar seu dinheiro de muitas formas ao mesmo tempo, de acordo com os seus objetivos. 

Ativos e passivos financeiros: qual a diferença?

Já que estamos nesse tópico, não dá para deixar de falar também sobre os passivos financeiros. É que eles são o outro lado da moeda, o oposto de tudo que descrevemos até aqui: enquanto os ativos financeiros são bens que geram lucro, os passivos geram custos e despesas.

Em outras palavras, os passivos são aquelas coisas que consomem seu patrimônio, o que não quer dizer que eles sejam custos desnecessários ou irrelevantes. Afinal, é nessa categoria que entram aluguéis ou parcelas de financiamento, dívidas e outras obrigações financeiras.

Em resumo, os passivos financeiros são os custos, encargos e obrigações financeiras, enquanto os ativos são bens e créditos. Logicamente, para que a saúde financeira do negócio não seja comprometida, os ativos financeiros precisam ser maiores e mais relevantes do que os passivos.

Por isso, é importante que você liste e contabilize atentamente tanto os passivos quanto os ativos financeiros da sua empresa para manter um controle financeiro o mais detalhado possível. 

Tipos de ativos financeiros

Você já sabe que os ativos financeiros são negociados no mercado e podem te render bons retornos monetários. Para investir com sabedoria, entretanto, há alguns outros conhecimentos indispensáveis: você precisa entender quais são os tipos de ativos existentes e em que perfil de investidor você se encaixa.

É cruzando essas informações que você vai saber como escolher suas aplicações de forma inteligente. Afinal, só faz sentido investir se for levando em conta suas prioridades e metas, concorda? De acordo com esses critérios, um investidor pode ser conservador, moderado ou ousado, como você pode entender melhor dando uma lida no nosso conteúdo sobre perfis de investidor.

É a partir daí que você vai poder escolher os ativos financeiros nos quais investir. Eles também recebem classificações: ativos de crescimento de capital, de geração de renda e de reserva financeira, como você verá abaixo. 

Ativos de crescimento de capital

Se você tem um conhecimento sólido sobre o universo dos investimentos e não tem medo de se arriscar, pode pensar em investir nos ativos de crescimento de capital.

Eles são caracterizados por uma boa rentabilidade a longo prazo, embora possam ter valores bem flutuantes de acordo com as condições do mercado. Em outras palavras, esses ativos podem gerar ótimos retornos e multiplicar bastante seu capital, mas têm um nível maior de risco. Como exemplo, dá para citar as aplicações no Tesouro IPCA. 

Ativos de geração de renda

Seu objetivo é receber um valor periódico vindo dos seus ativos financeiros?

Então talvez seja uma boa investir em fundos imobiliários ou algum outro ativo de geração de renda. Como o próprio nome diz, eles tendem a proporcionar um rendimento periódico, então são uma boa opção para quem quer uma renda passiva.

Aqui também se encaixam ativos como os títulos públicos com juros semestrais.

Ativos de reserva financeira

Se você quer mesmo é juntar dinheiro e conservar seu patrimônio, considere investir em ativos de reserva financeira.

Eles são ideais para quem quer deixar uma reserva financeira: são opções cujos valores não oscilam, ou seja, que não vão expor seu dinheiro aos riscos das flutuações de mercado. Outra característica destes ativos é que eles permitem resgate imediato do dinheiro.

Ou seja: quebrou algo importante na sua loja e você vai precisar fazer uma manutenção grande para manter os negócios funcionando? Dá para recorrer à grana que você tem aplicada no Tesouro Selic, por exemplo.

O dinheiro da sua reserva de emergência vai estar disponível a qualquer momento, mas o ideal é que você só mexa nela se for absolutamente necessário. Se seu objetivo é dar uma forcinha no capital de giro da sua empresa ou algo similar, é mais interessante recorrer a linhas de crédito com baixas taxas, como a antecipação de recebíveis.

Assim, você adianta os pagamentos daqueles clientes que compraram a prazo e tem acesso a um dinheiro que só entraria na sua conta mais tarde. Se interessou? Aqui na Simples, a gente te ajuda com isso. Se quiser saber mais, nós te explicamos direitinho como funciona a antecipação na Simples. 

O que analisar na hora de investir em ativos financeiros?

Bem, então você decidiu investir em ativos financeiros e já tem alguma noção de qual é o seu perfil de investidor. Mas, afinal, o que levar em consideração na hora de escolher os ativos?

Você precisa analisar bem os pilares do tripé de investimento: liquidez, rentabilidade e volatilidade. 

A liquidez diz respeito às condições de resgate dos recursos investidos. Se você faz questão de que seu dinheiro não fique retido por muito tempo, procure por investimentos altamente líquidos, que não tenham um período mínimo para resgate.

Quando falamos em rentabilidade, por outro lado, estamos falando do potencial de retorno financeiro do ativo. Em geral, quanto mais seguro e estável é um investimento, menos rentável será. Por isso, os ativos de renda variável têm rentabilidade maior que os de renda fixa.

Esse ponto nos leva à questão da volatilidade. Um ativo muito volátil é aquele cujo valor varia com mais frequência e agressividade. Ou seja: menor volatilidade corresponde a menos riscos.

Em geral, ao fazer um investimento em um ativo financeiro, só dá para priorizar um ou dois dos pilares do tripé, então você vai precisar escolher. É quase impossível que exista um ativo muito seguro (de baixa volatilidade), muito rentável e muito líquido. Então o importante é saber selecionar e administrar seus investimentos. 

Como administrar os ativos financeiros?

Para que suas aplicações gerem o retorno que você espera, é importante estar sempre monitorando de perto a sua carteira de investimentos.

Faça um acompanhamento constante e sempre analise a performance das aplicações em relação aos prazos delas. Assim, você vai saber quando é a hora de resgatar algum valor ou investir em opções diferentes, por exemplo.

Os investidores mais experientes fazem questão de diversificar a carteira de investimentos para negociar constantemente os ativos de acordo com as movimentações que eles sofrem. 

Por isso, lembre-se de que todos os seus investimentos precisam ser pensados e repensados estrategicamente a partir do que você deseja atingir com eles.  

Conclusão

Chamamos de ativos financeiros todos os bens imateriais (ou seja, que não são físicos) capazes de gerar renda. Esse potencial vem do fato de que eles têm valor no mercado financeiro, ou seja, podem ser negociados.

Os ativos podem multiplicar o capital, o que os torna opostos aos passivos financeiros, que, por sua vez, correspondem àquelas coisas que geram despesas e custos. Dívidas e parcelas de financiamento, por exemplo, são passivos.

Para investir de forma eficiente em ativos financeiros, você precisa saber qual é o seu perfil de investidor e as suas metas de investimento. É a partir disso que você pode escolher entre ativos de reserva financeira, de geração de renda ou de crescimento de capital.

Então o importante, no fim das contas, é montar uma estratégia para gerir seus ativos financeiros de acordo com os seus objetivos e o seu perfil. E, é claro, saber replanejar essa estratégia quando for necessário.

E aí, deu para entender direitinho? Se você se interessa por investimentos e por outros assuntos ligados à saúde financeira de empreendimentos, fique ligado aqui no Blog da Simples. Todos os nossos conteúdos são pensados para te ajudar a tornar sua relação com o dinheiro cada vez mais consciente e eficaz!