Se você realizou empréstimos ou financiamentos, as chances de você, pelo menos, já ter ouvido falar sobre a amortização, são bem grandes.

Mesmo que já tenha ouvido falar sobre o conceito ou que tenha quitado dívidas amortizadas, é possível e normal ainda ter dúvidas sobre o que é amortização e como ela  funciona em detalhes.

Para a gente começar de uma forma bastante simples, a amortização nada mais é – como o próprio nome sugere – uma espécie de “amortecimento” no valor total negociado, aquele que tem de ser pago à instituição financeira.

Então, digamos que você tenha realizado um empréstimo de R$10 mil, e negociou a quitação em dez parcelas, com taxa de juros a 2%. Logo, todo mês, as parcelas serão de mil reais, mais os 2% sobre o valor do crédito. Até aí tudo bem, certo?

Dessa forma, o valor mensal devido à instituição é de R$1.200, e o total devido com juros,  R$12 mil.

Quando ocorre a amortização, esse valor total a ser quitado pode diminuir. E isso pode ocorrer através das parcelas negociadas e de descontos no valor principal.

Como será a amortização, depende da negociação entre você e o beneficiário, quem recebe o valor da dívida.

Mas pode deixar, que vamos te explicar direitinho como funciona o sistema de amortização, e quais são os tipos aplicados no mercado.

Amortização: conheça os tipos

Amortizar uma dívida, no geral, é diminuir o valor originalmente negociado a ser quitado.

Agora, se ela vai ser através de descontos na parcela, da diminuição do valor final ou se acontecerá ao acertar a quantia à vista, isso fica a critério da escolha do tipo de amortização feita com a instituição financeira.

Sistema de Pagamento Único

O Sistema de Pagamento único funciona com a quitação feita através de uma parcela só.

Vale lembrar que, mesmo que a dívida seja acertada em uma única parcela, a taxa de juros ainda está inclusa no valor. E o que pode ser amortizado é o total. Isso acontece porque, já que você se propõe a quitar o crédito de uma vez, a instituição pode optar por oferecer um desconto na taxa aplicada. 

SAC

O SAC é o Sistema de Amortização Constante, onde o pagamento é feito periodicamente, e o que pode ser negociado é o valor das taxas de juros a cada mês.

Você pode se programar e checar em seu planejamento financeiro, para entender certinho qual valor se encaixa mais em seu orçamento.

Por exemplo, se a taxa total de juros soma R$2 mil, como mencionado acima, você pode negociar o primeiro mês pagando R$200, no segundo R$250, posteriormente R$150, assim por diante, até fechar o valor total das taxas.

PRICE

O Sistema PRICE é realizado na base da estabilidade de valor.

Esse é o modelo mais utilizado em países europeus. Com essa forma de negociação, você já tem uma noção, desde o início, qual será o valor dos juros, das parcelas e do valor total, e eles permanecerão os mesmos até o final da quitação.

SAM

O Sistema de Amortização Misto (SAM) reúne o SAC, o sistema constante, com o PRICE, e, dessa forma, é possível ter uma flexibilidade relativa na hora de acertar as parcelas.

Com o SAM, é possível diminuir o valor dos juros, mas existe o risco de aumentar o número de parcelas conforme prolongado o tempo de pagamento.

Como funciona a amortização de financiamento?

É muito comum que, na amortização em financiamentos, o Sistema PRICE seja usado na hora de quitar a dívida.

E acontece da seguinte forma:

Vamos supor que você financiou um veículo no valor de R$50 mil. No sistema PRICE, as parcelas terão sempre o mesmo valor. Mas o que esse valor representa mensalmente varia.

Nos primeiros meses, as prestações podem quitar as taxas e juros do financiamento, para que, só futuramente, o valor original do financiamento passe a ser quitado.

De qualquer forma, o preço que você paga à instituição financeira é sempre o mesmo, porque é calculado inicialmente dessa forma.

Cálculo de amortização: entenda como fazer

A regra geral para o cálculo da Amortização é simples:

Mas vale lembrar que alguns sistemas têm suas particularidades na hora de realizar esse cálculo, como o SAC.

Que segue a seguinte lógica:

Dicas para amortização de dívida

Como existem diferentes opções para negociar uma dívida e qual será seu sistema de amortização, vale a pena entender melhor como está sua situação financeira e contratar o melhor serviço para seu bolso.

Chegar a essa escolha não precisa ser difícil. É importante que você tenha conhecimento sobre: 

• Os sistemas disponíveis para contratação
• Qual é o período total de quitação dessa dívida
• Como esse período entra no seu orçamento
• Qual tipo de amortização condiz com sua situação financeira

Conclusão

Como é possível perceber, com a ajuda de um planejamento financeiro e conhecimento prévio na hora de fazer empréstimos, financiamentos ou outras dívidas à prazo, você consegue facilitar o processo de quitação e até diminuir o valor total.

Agora que já entendeu melhor o significado de amortização, o que acha de continuar acompanhando conteúdos relacionados à educação financeira?

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